Paiement automatique
Votre client donne son autorisation une seule fois et chaque facture est débitée automatiquement à son échéance. Si un débit échoue, Cord sait quand réessayer et quand s’abstenir.
Cette fonctionnalité est nouvelle et n’est peut-être pas encore activée sur votre compte. Si vous ne la voyez pas, écrivez-nous.
De quoi s’agit-il
Avec le paiement automatique, votre client enregistre une carte ou un compte bancaire dans son portail et autorise votre entreprise à y débiter chaque facture que vous lui émettez à compter de ce jour, à sa date d’échéance. Cord effectue le débit, affecte le paiement à chaque facture et, si la banque le refuse, décide s’il convient de réessayer, quand, ou s’il faut demander un autre moyen de paiement au client.
C’est toujours le client qui l’active : il s’agit de son autorisation. Vous décidez si votre entreprise le propose et vous pouvez le désactiver, mais vous ne pouvez pas l’activer à sa place.
Prérequis
| Détail | |
|---|---|
| Offre | Toutes les offres. |
| Compte | Cord Payments actif. Disponible au Mexique, aux États-Unis, au Canada, en Espagne, au Royaume-Uni, en Allemagne et en France. |
| Le proposer | Autoriser le paiement automatique activé dans Paramètres › Paiements › Moyens de paiement (activé par défaut), avec le droit Configurer les paiements. |
| Le désactiver pour un client | Droit Clients, depuis la fiche du client. |
| Moyens de paiement | Carte dans toutes les devises. Prélèvement SEPA pour les factures en EUR (entreprises établies en Espagne, en Allemagne et en France), ACH pour les factures en USD (États-Unis), uniquement avec un compte professionnel, et Bacs pour les factures en GBP (Royaume-Uni), si vous avez activé le prélèvement bancaire. En MXN, carte uniquement. Le prélèvement préautorisé canadien et un compte ACH personnel ne sont pas utilisés : votre client règle chaque facture en un clic depuis son portail. Le virement (SPEI ou avec référence) n’est pas utilisé pour le paiement automatique. |
Comment votre client l’active
- Vous partagez son portail depuis sa fiche.
- Sur la carte Paiement automatique, votre client clique sur Activer le paiement automatique.
- Il lit et coche l’autorisation : « J’autorise [votre entreprise] à débiter ce moyen de paiement du montant de chaque facture émise à mon intention à compter d’aujourd’hui, à sa date d’échéance. Je peux désactiver cette autorisation à tout moment depuis ce portail. La date et l’heure, mon adresse IP et mon navigateur sont conservés comme preuve de cette autorisation, et [votre entreprise] peut les présenter au prestataire de paiement en cas de litige sur un paiement. » Il ne peut pas continuer sans la cocher.
- Il clique sur Continuer, saisit sa carte ou son compte bancaire et clique sur Enregistrer le moyen de paiement. Si sa fiche n’a pas d’e-mail, il en saisit un d’abord : c’est là qu’il reçoit la confirmation et les avis du paiement automatique, et sans e-mail celui-ci ne s’active pas.
- De retour sur le portail, il voit « C’est fait : le paiement automatique est activé. » S’il a enregistré un compte bancaire qui doit être vérifié, il voit « Nous vérifions votre compte bancaire… » : le paiement automatique s’active dès la confirmation.
Il peut aussi l’activer au moment de payer : lorsqu’il règle plusieurs factures depuis le portail, il coche Enregistrer ce moyen de paiement pour le paiement automatique avec la même autorisation.
Un compte Bacs ne peut être enregistré que de cette façon, au moment de payer : Activer le paiement automatique ne le propose pas. Le prélèvement préautorisé canadien n’est pas enregistré pour le paiement automatique : votre client autorise chaque prélèvement pour son montant, il règle donc chaque facture en un clic depuis son portail avec le compte qu’il a enregistré (voir Prélèvement bancaire).
Avec ACH, seul un compte professionnel entre dans le paiement automatique. Aux États-Unis, prélever sur un compte personnel des montants qui changent d’une facture à l’autre exige d’annoncer le montant et la date de chaque prélèvement dix jours à l’avance : un compte personnel règle donc chaque facture en un clic, comme au Canada. C’est la banque qui indique le type de compte lorsque le compte est confirmé : si elle indique un compte personnel, ou n’indique pas le type, Cord n’active pas le paiement automatique et explique pourquoi à votre client. S’il avait enregistré le compte sans payer, le compte est dissocié et son autorisation de prélèvement est annulée ; s’il l’a enregistré en payant, ce paiement suit son cours. Voir Prélèvement bancaire.
Le consentement est une preuve, pas un simple clic. Cord conserve sur son serveur chaque autorisation avec le texte exact que votre client a accepté, dans sa langue et avec le nom de votre entreprise, et une empreinte de ce texte, ainsi que la date, l’adresse IP, le navigateur et le moyen de paiement enregistré. Il la conserve comme en attente et n’active le paiement automatique que lorsque le prestataire de paiement confirme que ce moyen a bien été enregistré pour ce client. Si votre client change de moyen de paiement, l’ancien est supprimé et son autorisation reste dans l’historique comme remplacée : il n’existe jamais deux autorisations actives, et aucune n’est effacée lors d’un changement. Chaque autorisation est conservée tant qu’elle est active et 540 jours après sa fin, le délai pendant lequel une banque peut encore contester un débit.
Le texte de l’autorisation est versionné : chaque version est figée dans ses cinq
langues et chaque autorisation enregistre celle qui a été acceptée, de sorte qu’elle se
vérifie par rapport à son propre texte même après une nouvelle version. Depuis la
version cord-autopay-2026-10-15, le texte indique à votre client que la date et
l’heure, son adresse IP et son navigateur sont conservés comme preuve et que vous pouvez
les présenter au prestataire de paiement en cas de litige. Le justificatif automatique
du litige ne les inclut pas : vous les trouvez dans l’export de Paramètres › Données
et confidentialité (table autopay_autorizaciones) et les ajoutez aux preuves.
Ce qui est débité et quand
Une fois par jour, Cord passe en revue les clients dont le paiement automatique est actif et débite les factures qui remplissent toutes ces conditions à la fois :
| Condition | Pourquoi |
|---|---|
| Elle est émise, ouverte, avec un solde, sans annulation en cours, et n’est pas un document de test. | Seul ce qui est dû est débité. |
| Elle arrive à échéance aujourd’hui ou avant (ou, si elle n’a pas d’échéance, elle a été émise aujourd’hui ou avant). | Le débit intervient à la date convenue, pas avant. |
| Elle a été émise au moins un jour avant le débit. | Votre client reçoit la facture avant d’être débité. |
| Elle a été émise après l’autorisation. | Votre client a autorisé les factures que vous lui émettez à partir de ce moment : une facture déjà émise, il la règle depuis le portail, même si elle arrive à échéance plus tard. |
| Le moyen enregistré couvre sa devise et votre entreprise accepte toujours ce moyen de paiement. | Un compte SEPA ne paie pas en dollars. |
| Elle n’a aucun paiement en cours et le cycle de nouvelles tentatives n’est ni arrêté ni en attente de sa date. | Rien n’est débité deux fois. |
- Un débit par client et par devise. Toutes les factures à débiter ce jour-là dans la même devise sont débitées ensemble, jusqu’à 50 : une seule ligne sur le relevé de votre client et, lorsque Cord perçoit des frais, des frais uniques.
- Factures récurrentes incluses. Une facture récurrente émise à un client ayant activé le paiement automatique est débitée comme n’importe quelle autre facture.
- Échéanciers par jalons. La facture d’un devis avec un échéancier par jalons n’est pas débitée automatiquement : elle se paie jalon par jalon dans le lien du devis.
- Mexique. Un CFDI remplacé ou en cours de remplacement et la facture globale ne sont pas débités automatiquement.
- Prélèvements bancaires. Leur confirmation prend plusieurs jours. En attendant, ces factures affichent Paiement en cours et ne peuvent être ni débitées à nouveau ni annulées. Un prélèvement SEPA automatique est programmé pour être débité quatre jours après sa création.
Avis
| Destinataire | Quand | Ce qu’il reçoit |
|---|---|---|
| Votre client | Lorsque son paiement automatique est activé. | Un e-mail à vos couleurs qui confirme l’autorisation : le moyen de paiement (par exemple « Visa •••• 4242 »), la date à laquelle il l’a donnée, que chaque facture sera débitée à sa date d’échéance et le lien Désactiver le paiement automatique, qui le désactive sans ouvrir le portail (valable 180 jours), et qu’il peut aussi vous écrire pour le faire ; le bouton Ouvrir mon portail n’y figure que si le lien de son portail est actif. Il est envoyé une seule fois par autorisation, dans la langue dans laquelle il l’a acceptée, à l’e-mail indiqué lors de l’activation ou, à défaut, à celui de sa fiche. |
| Votre client | Avec chaque facture que vous lui envoyez tant que le paiement automatique est actif. | L’e-mail de la facture ajoute : « Le paiement automatique est activé : cette facture sera débitée sur votre [moyen de paiement] le [date]. Si vous préférez la régler avant, utilisez le bouton. » |
| Votre client | Avant chaque prélèvement SEPA ; lors de l’autorisation d’un prélèvement ACH et à chaque paiement ACH en un clic ; pour Bacs, avec le mandat et chaque prélèvement. | L’avis du système au titulaire du compte, au nom de votre entreprise lorsque Cord l’envoie (voir Prélèvement bancaire). |
| Votre client | Lorsqu’un débit automatique n’aboutit pas. | Un e-mail à vos couleurs : ce qui s’est passé, la date de la prochaine tentative ou ce qu’il doit faire, le bouton Ouvrir mon portail si son lien est actif et le lien Désactiver le paiement automatique. |
| Votre équipe | Lorsque le paiement automatique s’arrête. | Une tâche de priorité haute pour aujourd’hui, par exemple « Paiement automatique interrompu : le moyen de paiement de [client] ne fonctionne plus ([montant]) ». Une nouvelle tentative programmée ne crée pas de tâche. |
Nouvelles tentatives intelligentes
Lorsqu’un débit échoue, Cord ne réessaie pas à l’aveugle. Il lit le motif du refus et le classe :
| Motif du refus | Ce que fait Cord | Paiement automatique |
|---|---|---|
| Carte volée, perdue, bloquée ou signalée comme frauduleuse | Ne réessaie jamais. | Désactivé et moyen de paiement supprimé. Votre client doit en enregistrer un autre. |
| Autorisation de prélèvement retirée (mandat révoqué, prélèvement non autorisé) | Ne réessaie pas. | Désactivé et moyen de paiement supprimé. |
| Moyen de paiement qui ne fonctionne plus (carte expirée, coordonnées erronées, compte clôturé ou invalide, ou la banque ou le réseau de la carte indique de ne pas réessayer) | Ne réessaie pas : demande un autre moyen de paiement. | Désactivé jusqu’à ce que votre client en enregistre un autre. |
| La banque demande une authentification | Ne réessaie pas : un débit effectué en l’absence du titulaire ne peut pas passer cette vérification. Demande à votre client de payer depuis son portail. | Reste actif. |
| Fonds insuffisants (carte) | Réessaie le 1er ou le 16 du mois suivant, s’il tombe entre 2 et 7 jours plus tard ; sinon, après 3 jours. | Reste actif. |
| Incident technique de la banque émettrice | Réessaie le lendemain. | Reste actif. |
| Autres refus (carte) | Réessaie après 2, 4 et 7 jours. | Reste actif. |
- Carte : jusqu’à 4 tentatives (la première et trois nouvelles tentatives). Ensuite, le débit dans cette devise s’arrête « sans succès après plusieurs tentatives » et votre client paie depuis son portail.
- Prélèvement bancaire (SEPA, ACH ou Bacs) : une nouvelle tentative n’a lieu qu’en cas de fonds insuffisants, jusqu’à 3 tentatives et dans un délai de 30 jours (SEPA et Bacs) ou de 40 jours (ACH) à compter de la première, soit les mêmes plafonds que ceux du système bancaire. Avec Bacs, un compte dont le titulaire a changé désactive le moyen de paiement comme un mandat révoqué. La nouvelle tentative tombe le 1er ou le 16 du mois suivant s’il se situe entre 3 et 7 jours plus tard ; sinon, après 4 jours. Tout autre refus d’un prélèvement est à régler par votre client avec sa banque.
- Un refus ne compte qu’une fois, même si la banque le signale par deux canaux.
- Le cycle repart de zéro lorsqu’un débit dans cette devise aboutit (automatique ou depuis le portail) ou lorsque votre client enregistre un nouveau moyen de paiement.
Ce que vous voyez dans Cord
Sur la fiche du client, le bloc Portail client affiche :
- Encaissement automatique : le moyen de paiement avec lequel il est actif (par exemple, « Visa •••• 4242 » ou « Compte SEPA •••• 3000 »), ou Inactif avec la mention « Votre client l’active depuis son portail, avec son autorisation. »
- Nouvelle tentative programmée : « Tentative 1 refusée en MXN. Prochaine tentative : 16 octobre 2026. »
- Arrêté : « Arrêté en MXN : la banque demande au client de confirmer le paiement. »
- Désactivé par le système : « Désactivé automatiquement : la banque a bloqué la carte. » Avec un compte ACH qui n’est pas professionnel, la note indique que votre client règle chaque facture depuis son portail.
En outre, chaque facture consigne dans son historique le débit qui n’a pas abouti (« Le paiement automatique n’a pas abouti ») et, lorsqu’il aboutit, le paiement comme n’importe quel autre.
Désactiver le paiement automatique
| Qui | Où | Ce qui se passe |
|---|---|---|
| Votre client | Dans son portail, Désactiver. | Les débits s’arrêtent et son moyen de paiement enregistré est supprimé. Ses factures restent dans le portail pour qu’il les règle quand il le souhaite. |
| Votre client, depuis un e-mail | Lien Désactiver le paiement automatique de l’e-mail de confirmation ou de l’avis d’un débit qui n’a pas abouti. | Même effet, sans ouvrir le portail. |
| Vous, pour un client | Sur sa fiche, Désactiver l’encaissement automatique (droit Clients). | Même effet. Votre client peut le réactiver depuis son portail. |
| Vous, pour tous | Paramètres › Paiements › Moyens de paiement, interrupteur Autoriser le paiement automatique (droit Configurer les paiements). L’enregistrement est immédiat. | Les débits s’arrêtent pour tous et l’option n’est plus proposée dans le portail. Les moyens de paiement enregistrés ne sont pas supprimés : si vous le réactivez, il reprend avec eux. |
Désactiver le lien du portail désactive aussi le paiement automatique : sans portail, votre client ne pourrait plus le désactiver lui-même.
Limites
- Uniquement avec Cord Payments : il ne fonctionne ni avec Mercado Pago ni en Colombie, en Argentine, au Chili et au Pérou.
- Un moyen de paiement enregistré par client.
- ACH uniquement avec un compte professionnel ; le prélèvement préautorisé canadien, jamais.
- Jusqu’à 50 factures par débit, toutes dans la même devise.
- Une facture émise avant l’autorisation n’est pas débitée automatiquement, même si elle arrive à échéance plus tard.
- Les débits partent une fois par jour ; un prélèvement bancaire met plusieurs jours à être confirmé.
Problèmes courants
Mon client ne voit pas l’option de paiement automatique. Vérifiez que Autoriser le paiement automatique est activé dans Paramètres › Paiements › Moyens de paiement et que votre compte Cord Payments est actif.
Le paiement automatique est actif, mais une facture n’a pas été débitée. Vérifiez qu’elle est déjà arrivée à échéance, qu’elle a été émise après l’autorisation et au moins un jour avant, et que le moyen de paiement couvre sa devise (par exemple, un compte SEPA ne couvre pas une facture en USD).
Il s’est désactivé tout seul. La banque a refusé le moyen de paiement de manière définitive (carte bloquée, autorisation retirée ou moyen expiré). Votre client doit enregistrer un autre moyen de paiement depuis son portail.
Mon client aux États-Unis a enregistré son compte bancaire et le paiement automatique ne s’est pas activé. Sa banque ne l’indique pas comme compte professionnel. Il règle chaque facture en un clic depuis son portail (en enregistrant le compte au moment de payer) ou active le paiement automatique avec une carte.
Mon client dit que sa banque lui demande de confirmer. Il s’agit d’un refus pour authentification : votre client règle cette facture depuis son portail et le paiement automatique reste actif pour les suivantes.