Versements sur votre compte bancaire
À quelle fréquence votre argent part vers votre compte bancaire, comment suivre chaque versement et que faire si l’un d’eux s’arrête.
Qu’est-ce qu’un versement
Lorsque votre client paie par carte, par virement (SPEI ou avec référence) ou par prélèvement, le paiement est d’abord crédité sur le solde de votre compte d’encaissement, au nom de votre entreprise. Un versement est le virement de ce solde vers votre compte bancaire. Cord ne retient pas l’argent et ne le fait pas transiter par un compte qui lui appartient : vous choisissez le rythme et Cord vous montre chaque mouvement.
Les paiements reçus via Mercado Pago ne passent pas par ici : ils arrivent sur votre compte Mercado Pago et vous les retirez depuis celui-ci. Les virements manuels non plus, car l’argent se trouve déjà sur votre compte bancaire.
Prérequis
| Prérequis | Détail |
|---|---|
| Offre | Toutes les offres. |
| Pays | Mexique, États-Unis, Canada, Espagne, Royaume-Uni, Allemagne et France (pays où Cord Payments est disponible). |
| Compte | Un compte d’encaissement vérifié, au statut Actif. |
| Droit pour configurer | Configurer les paiements, pour modifier la fréquence. Seul le propriétaire de l’organisation enregistre ou change le compte de versement. |
| Droit pour consulter | Recouvrement, pour voir l’historique dans Revenus › Paiements. |
| Devise | Le versement arrive dans la devise du pays de votre compte d’encaissement : MXN au Mexique, USD aux États-Unis, CAD au Canada, EUR en Espagne, en Allemagne et en France, GBP au Royaume-Uni. |
Choisir la fréquence des versements
- Ouvrez Paramètres › Paiements › Versements. La section Fréquence des versements apparaît une fois votre compte actif.
- Dans Fréquence, choisissez Quotidienne, Hebdomadaire ou Mensuelle.
- Si vous avez choisi Hebdomadaire, indiquez le jour de la semaine (du lundi au vendredi). Si vous avez choisi Mensuelle, indiquez le jour du mois, du 1 au 28.
- Cliquez sur Enregistrer les modifications dans cette même section. Cord vous demande de confirmer votre identité avec votre mot de passe ou votre code d’authentification à deux facteurs : décider du rythme auquel votre argent part est aussi sensible que de changer sa destination.
- Le message Fréquence des versements mise à jour s’affiche. Ce qui est enregistré est ce qu’a confirmé votre compte d’encaissement, et pas seulement ce que vous avez choisi.
Quelle option choisir
| Fréquence | Quand l’argent part | Choisissez-la si |
|---|---|---|
| Quotidienne | Chaque jour ouvré, ce qui est déjà disponible part. | Vous avez besoin de liquidités en continu. Vous payez plus souvent le coût fixe de chaque virement. |
| Hebdomadaire | Une fois par semaine, le jour que vous choisissez. | Vous faites vos rapprochements à la semaine ou payez vos fournisseurs un jour fixe. |
| Mensuelle | Une fois par mois, le jour que vous choisissez. | Vous préférez regrouper l’argent et faire un seul rapprochement. L’argent reste plus longtemps hors de votre banque. |
Le jour du mois est plafonné à 28
Les jours 29, 30 et 31 n’existent pas tous les mois : un versement programmé le 31 sauterait février sans prévenir. C’est pourquoi Cord n’accepte que les jours 1 à 28.
Pas de fréquence manuelle
Cord ne propose pas de fréquence manuelle : il n’est pas possible de demander un versement ponctuel depuis l’application, et l’argent resterait sur le solde de votre compte d’encaissement. Si votre compte était déjà en manuel, la section Fréquence des versements vous indique que vos versements sont suspendus : choisissez Quotidienne, Hebdomadaire ou Mensuelle et enregistrez pour les reprendre.
Statuts d’un versement
Chaque versement apparaît dans le widget Versements de Revenus › Paiements avec son montant, sa devise, sa date d’arrivée et l’un des statuts suivants :
| Statut | Signification |
|---|---|
| Programmé | Le versement a été créé et attend son tour pour partir. |
| En transit | Il est parti vers votre banque et son arrivée n’est pas encore confirmée. |
| Versé | Votre banque l’a reçu. C’est un statut définitif. |
| Échoué | La banque l’a rejeté (par exemple, le compte n’existe plus ou le titulaire ne correspond pas). C’est un statut définitif. |
| Annulé | Il a été annulé avant de partir. C’est un statut définitif. |
Un statut définitif ne revient jamais en arrière : si un avis tardif arrive après qu’un versement est passé à Versé, Cord ne le remet pas En transit.
Dans Paramètres › Paiements › Versements, la section Solde et prochain versement affiche le montant Disponible, le montant En traitement, le Prochain versement avec sa date d’arrivée, ainsi que vos cinq derniers versements avec leur statut. Voir l’historique des versements vous mène à Revenus › Paiements.
Historique
Cord enregistre chaque versement à chaque changement de statut. L’historique se charge avec la page, est conservé même si vous changez de fréquence ou de compte, et sert à faire le rapprochement avec votre relevé bancaire : cherchez le même montant et la même date d’arrivée.
Ce que contient chaque versement
Dans Paramètres › Paiements › Versements, la section Ce que contient chaque versement ouvre chaque versement avec ses mouvements : chaque Paiement, Remboursement, Rétrofacturation, Frais ou Ajustement, avec sa date, son montant, les frais déduits et le net, ainsi que le numéro du devis ou de la facture Cord correspondant, avec son lien. Un paiement qui a réglé plusieurs factures à la fois indique combien. Les nets font la somme du versement. Télécharger le CSV récupère tous les mouvements de ce versement, avec la devise dans sa propre colonne, pour le rapprocher de votre relevé bancaire.
Le détail apparaît une fois le versement traité. Seuls les versements automatiques, ceux qui partent selon votre fréquence, en ont un ; les versements antérieurs à cette fonction se rapprochent avec leur montant et leur date d’arrivée.
Avis de versement
Si vous utilisez l’API ou Workflows, Cord émet deux événements :
- Un versement est viré sur votre compte bancaire (
payout.paid) : avec le montant, la devise, la date d’arrivée et la méthode. - Un versement échoue (
payout.failed) : inclut en plus le motif de l’échec.
Vous pouvez les utiliser pour prévenir le service financier dans Slack ou enregistrer le versement dans votre comptabilité. Voir déclencheurs de Workflows et webhooks.
Sans rien configurer, lorsqu’un versement n’arrive pas sur votre compte bancaire, Cord vous envoie un e-mail, à vous et aux administrateurs, avec le montant, le compte et la réponse de la banque. L’argent revient sur votre solde et n’est pas perdu. Cord vous prévient aussi lorsque les versements sont suspendus et lorsqu’ils reprennent.
Solde négatif
Un remboursement ou un litige perdu est déduit de votre solde. S’il dépasse ce qu’il y a sur le solde, celui-ci devient négatif : aucun versement n’a lieu tant qu’il n’est pas couvert, vos prochains paiements le couvrent en priorité et Cord vous prévient une fois par e-mail, avec le montant. Selon les Conditions de paiement, le solde négatif est à la charge de l’entreprise et doit être couvert dans les cinq jours ouvrés suivant cet avis. Aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni et dans les pays de la zone SEPA, si vos paiements ne le couvrent pas, il est prélevé sur votre compte bancaire enregistré ; au Mexique, ce n’est pas le cas : écrivez-nous donc si vos paiements ne suffisent pas.
Votre compte de versement
Le compte s’enregistre à l’étape Compte bancaire de la connexion de votre compte et suit le format bancaire du pays de votre entreprise. Cord vérifie le format avant l’envoi, pour qu’un chiffre mal saisi vous soit signalé par Cord plutôt que par un rejet de la banque quelques jours plus tard.
| Pays | Ce que vous saisissez | Ce que vérifie Cord |
|---|---|---|
| Mexique | CLABE (18 chiffres) | Longueur et chiffre de contrôle. |
| Espagne, Allemagne et France | IBAN | Structure et chiffres de contrôle (mod 97). |
| États-Unis | Routing number (ABA, 9 chiffres) et numéro de compte (4 à 17 chiffres) | Longueur et chiffre de contrôle du routing number. |
| Royaume-Uni | Sort code (6 chiffres) et numéro de compte (8 chiffres) | Longueur et format. Le sort code n’a pas de chiffre de contrôle. |
| Canada | Transit number (5 chiffres), institution number (3 chiffres) et numéro de compte (5 à 12 chiffres) | Longueur et format. |
En plus du numéro, vous saisissez le nom du titulaire. Le compte doit être au nom de l’entreprise ou de son représentant légal.
Changer de compte de versement
- Ouvrez Paramètres › Paiements › Versements en tant que propriétaire de l’organisation. Les administrateurs voient la banque et les derniers chiffres du compte, mais ne peuvent pas le changer.
- Dans la section Compte bancaire, cliquez sur Modifier à côté du compte (ou sur Modifier le compte bancaire si vous n’en avez pas encore enregistré).
- Saisissez le nouveau compte complet et le nom du titulaire. Par sécurité, Cord n’affiche plus jamais l’ancien compte, seulement ses quatre derniers chiffres.
- Confirmez votre identité lorsque Cord vous le demande.
- Les versements suivants sont envoyés sur le nouveau compte, après le délai d’attente expliqué ci-dessous. La section Compte bancaire affiche la banque et les quatre derniers chiffres.
Délai d’attente après un changement de compte
Lorsque vous remplacez un compte qui existait déjà, les versements attendent 72 heures avant de partir vers le nouveau compte. Changer le compte est la première chose que tenterait une personne entrée dans votre session sans autorisation, et ce délai laisse au propriétaire, qui reçoit l’e-mail du changement, le temps de l’annuler. Pendant l’attente :
- Les encaissements continuent d’arriver sur votre solde ; seul leur versement vers la banque est suspendu.
- Paramètres › Paiements › Versements indique la date et l’heure de fin, tout comme l’e-mail du changement.
- Si vous modifiez la fréquence, Cord l’enregistre et l’applique à la fin de l’attente.
- Si vous changez de nouveau le compte, l’attente recommence.
- L’ancien compte est conservé jusqu’à la fin de l’attente. L’e-mail du propriétaire contient le lien Ce n’était pas moi : il ramène les versements sur ce compte et à votre fréquence, supprime le nouveau et ferme les sessions qui étaient ouvertes avec le compte du propriétaire. Si le nouveau compte était le premier, les versements restent suspendus jusqu’à ce que vous enregistriez le vôtre.
À la fin, les versements reprennent d’eux-mêmes à votre fréquence (Cord vérifie toutes les heures). Le premier compte que vous enregistrez n’a pas de délai d’attente.
Cord n’enregistre pas le numéro du compte de versement : c’est votre compte d’encaissement qui le conserve, et Cord n’affiche que la banque et les quatre derniers chiffres. Chaque modification est consignée dans le journal d’audit de votre organisation, et Cord prévient par e-mail le propriétaire et les administrateurs avec les derniers chiffres du nouveau compte, l’auteur de la modification, son IP et la durée de l’attente. Changer le compte de versement ne change pas les coordonnées de Virement bancaire manuel que voient vos clients : seul le propriétaire les modifie, dans Paramètres › Paiements › Moyens de paiement.
Versements suspendus
Si la section de fréquence indique Les versements sont suspendus jusqu’à la fin de la vérification., si Paramètres › Paiements › Compte affiche Versements : Suspendus ou si le widget État du compte affiche Versements : Inactifs, il se peut que votre compte d’encaissement ait encore des exigences en attente. En attendant, les paiements continuent de s’accumuler sur votre solde, mais ne partent pas vers votre banque.
Les causes habituelles sont :
- Une exigence de vérification en attente ou dépassée, par exemple une photo illisible, un document expiré ou une personne non vérifiée. Le widget État du compte indique combien d’exigences manquent et leur date limite ; Gérer vous y mène directement.
- Un compte de versement rejeté, par exemple un compte clôturé ou au nom d’une autre personne. Enregistrez un compte valide.
- Un examen du compte d’encaissement. Si le widget indique que votre compte est temporairement suspendu, consultez les exigences pour le réactiver.
Une fois les éléments en attente complétés, les versements reprennent à la fréquence que vous aviez.
Limites
- La fréquence et le compte ne se configurent que lorsque le compte d’encaissement est Actif, et uniquement dans les sept pays de Cord Payments.
- Le jour hebdomadaire se choisit du lundi au vendredi ; le jour mensuel, du 1 au 28.
- Aucun versement instantané ni à la demande depuis Cord.
- Le détail des mouvements n’existe que pour les versements automatiques postérieurs à cette fonction.
- Le pays et la devise du compte d’encaissement ne peuvent pas être modifiés après sa création.
Problèmes courants
Je ne vois pas la section de fréquence. Votre compte n’est pas encore Actif, Cord Payments n’est pas disponible dans votre pays ou vous ne disposez pas du droit Configurer les paiements.
Je ne peux pas changer le compte de versement. Seul le propriétaire de l’organisation peut l’enregistrer ou le changer, même si vous disposez du droit Configurer les paiements.
J’ai changé de compte et les versements n’arrivent pas. Si vous avez remplacé un compte qui existait déjà, les versements attendent 72 heures avant de partir vers le nouveau. Paramètres › Paiements › Versements indique jusqu’à quand.
J’ai enregistré la fréquence et mon mot de passe m’a été redemandé. La confirmation d’identité dure quelques minutes. Passé ce délai, Cord la redemande.
Un versement apparaît comme Échoué. Vérifiez que le compte est toujours ouvert et au nom du bon titulaire. S’il a changé, enregistrez-le à nouveau. Si le compte est correct, écrivez-nous en indiquant la date et le montant du versement.
Le solde augmente mais rien n’arrive sur mon compte bancaire. Vérifiez si les versements sont suspendus pour vérification ou si la section Fréquence des versements indique qu’ils étaient suspendus en manuel.
Le montant versé ne correspond pas au montant encaissé. Le versement est net : il déduit déjà les frais, les remboursements et les montants retenus pour litige. Consultez le widget Où va chaque centime du tableau de bord des paiements.