Prélèvement bancaire
Votre client règle la facture par prélèvement direct sur son compte bancaire, avec l’autorisation et les avis qu’exige le système de son pays.
Cette fonctionnalité est nouvelle et n’est peut-être pas encore activée sur votre compte. Si vous ne la voyez pas, écrivez-nous.
De quoi s’agit-il
Avec le prélèvement, votre client paie par débit direct sur son compte bancaire plutôt que par carte. Au moment de payer, il accepte une autorisation (le mandat) et la banque confirme le prélèvement quelques jours plus tard. Cord propose le système qui correspond au pays de votre entreprise, toujours dans sa devise.
Il se distingue du virement avec référence : avec le virement, votre client envoie l’argent depuis sa banque ; avec le prélèvement, c’est vous qui l’encaissez avec son autorisation.
Systèmes par pays
 Prélèvement SEPA |
Prélèvement bancaire (ACH) | Prélèvement Bacs | Prélèvement préautorisé (Canada) | |
|---|---|---|---|---|
| Entreprises établies en/au | Espagne, Allemagne et France | États-Unis | Royaume-Uni | Canada |
| Devise | EUR uniquement | USD uniquement | GBP uniquement | CAD uniquement |
| Compte du client | IBAN de la zone SEPA | Compte bancaire aux États-Unis | Compte au Royaume-Uni (sort code et numéro de compte) | Compte bancaire au Canada |
| Confirmation | Jusqu’à 6 jours ouvrés | Jusqu’à 4 jours ouvrés | 4 jours ouvrés ; 7 avec un nouveau mandat | Jusqu’à 5 jours ouvrés |
| Remboursements | Totaux ou partiels, jusqu’à 180 jours | Totaux uniquement, jusqu’à 180 jours | Totaux ou partiels, jusqu’à 180 jours | Totaux ou partiels, jusqu’à 180 jours |
| Contestation par le titulaire | Peut obtenir le remboursement d’un prélèvement sans motif pendant 8 semaines | Selon les règles ACH | Peut contester un prélèvement auprès de sa banque à tout moment | 90 jours pour un compte personnel ; 10 jours ouvrés pour un compte professionnel |
| Enregistrer le compte pour le paiement automatique | Depuis le portail, sans payer | Depuis le portail, sans payer | Uniquement en payant une facture depuis le portail | Depuis le portail, sans payer |
Les avis du système (la confirmation du mandat, l’avis de chaque prélèvement et, si nécessaire, la vérification du compte) parviennent à votre client à l’adresse e-mail qu’il saisit dans le formulaire de paiement.
Prérequis
- Pays et devise : une entreprise établie dans l’un des pays du tableau et une facture dans la devise de son système. Une facture dans une autre devise ne propose pas le prélèvement.
- Un compte d’encaissement actif et le moyen de paiement activé sur votre compte par le prestataire de paiement.
- Droit Configurer les paiements pour l’activer.
- Identifiant créancier SEPA (Espagne, Allemagne et France) : sans lui, le prélèvement SEPA n’est pas proposé.
L’activer
- Ouvrez Paramètres › Paiements › Moyens de paiement avec le droit Configurer les paiements. Votre compte d’encaissement doit être actif ; avant cela, les moyens de paiement de Cord Payments apparaissent verrouillés.
- Dans Paiements en ligne, activez le système de votre pays : Prélèvement SEPA (Espagne, Allemagne et France), Prélèvement bancaire (ACH) (États-Unis), Prélèvement Bacs (Royaume-Uni) ou Prélèvement préautorisé (Canada).
- Cord demande le moyen de paiement au prestataire de paiement pour votre compte. Pendant l’examen, il n’est encore proposé à aucun client.
- Une fois activé par le prestataire, il apparaît comme option dans le lien de vos factures dans la devise du système, dans le portail client et dans le paiement automatique.
Si l’écran indique que le moyen de paiement n’est pas disponible, le prestataire ne l’a pas activé : vérifiez les exigences en attente de votre compte d’encaissement.
En Espagne, en Allemagne et en France, le prélèvement SEPA affiche Bientôt disponible si votre compte ne l’a pas encore : pour l’activer, le processeur de paiement exige une preuve de vie que Cord ne propose pas encore. S’il était déjà actif, il continue de fonctionner.
En Espagne, en Allemagne et en France, ajoutez aussi votre Identifiant créancier SEPA dans sa section de Moyens de paiement et cliquez sur Enregistrer l’identifiant : il identifie votre entreprise sur chaque prélèvement et dans l’avis que reçoit votre client. Votre banque vous le fournit ; en Allemagne, c’est la Deutsche Bundesbank qui l’attribue. Tant qu’il manque, la ligne du prélèvement indique Information manquante et le prélèvement SEPA n’est pas proposé.
Comment fonctionne un prélèvement
- Où il est proposé : dans le lien de la facture, dans le portail client et comme moyen enregistré pour le paiement automatique, uniquement sur les factures dans sa devise. Il n’est proposé ni dans le lien du devis ni pour les forfaits mensuels.
- Il prend plusieurs jours. Pendant que la banque confirme, la facture indique qu’un paiement est en cours : elle ne peut être ni débitée à nouveau ni annulée, et le détail de la facture le précise. Une fois le prélèvement confirmé, le paiement est affecté comme n’importe quel autre ; si la banque le rejette, la facture redevient à payer.
- Là où Cord perçoit des frais (aujourd’hui, en MXN), il n’est pas proposé. Les frais de Cord sont des frais de carte et il n’existe pas de tarif approuvé pour les prélèvements. En dehors du MXN, Cord ne perçoit aucuns frais de plateforme ; voir Frais.
- Le désactiver cesse de le proposer pour les nouveaux paiements ; les prélèvements déjà en cours suivent leur cours.
- Comptes à vérifier (ACH et prélèvement préautorisé). Si le compte de votre client ne peut pas être vérifié immédiatement, il reçoit des microdépôts et le lien affiche Vérifier mon compte, qui ouvre une page au nom de votre entreprise où il saisit le code ou les deux montants qu’il voit sur son relevé. Il dispose de 10 jours ; le paiement aboutit une fois le compte vérifié.
- Un prélèvement confirmé peut encore être contesté selon son système (voir le tableau). Tenez-en compte avant de livrer un bien de grande valeur contre un prélèvement tout juste confirmé.
Prélèvement préautorisé canadien
- Entreprise ou particulier. Avant le formulaire de paiement, le lien demande Vous payez depuis votre compte bancaire ? avec Oui, en tant qu’entreprise et Oui, en tant que particulier. La réponse est consignée dans l’autorisation de prélèvement et ajoute l’option au formulaire. Si vous acceptez aussi la carte, votre client peut payer par carte sans répondre ; la question n’est obligatoire que lorsque le prélèvement est le seul moyen de paiement.
- Vérification par microdépôts. Certains comptes sont vérifiés par un petit dépôt. Le lien indique alors à votre client qu’il recevra sous 1 à 2 jours ouvrés ce dépôt et un e-mail contenant les instructions, avec le bouton Vérifier mon compte. Le paiement aboutit une fois le compte confirmé. En attendant, la facture ne peut pas être payée deux fois : si votre client rouvre le lien, il voit de nouveau le lien de vérification.
- Pas de paiement automatique : paiement en un clic. Le prélèvement préautorisé n’est pas enregistré pour le paiement automatique, ni avec un compte personnel ni avec un compte professionnel : votre client autorise chaque prélèvement pour son montant. Dans son portail, il peut enregistrer le compte en payant et, ensuite, régler chaque facture en un clic : le bouton indique le montant et le compte, et Cord conserve cette autorisation avec la date, l’adresse IP et le navigateur. Chaque prélèvement est accompagné de son avis. Il peut retirer le compte enregistré à tout moment.
Dans le portail client
Dans le portail, la même question apparaît dans le panneau Payer la sélection avant Continuer, avec la case pour enregistrer le compte et régler les prochaines factures en un clic ; avec un compte enregistré, le panneau propose d’abord Payer [montant] avec [compte]. Si le compte est vérifié par microdépôts, le panneau masque le bouton de paiement et affiche le même message avec Vérifier mon compte. Les factures de ce paiement restent en Paiement en cours jusqu’à ce que votre client confirme le compte ou que la vérification expire : ni le portail ni le lien de chaque facture ne les débitent à nouveau.
ACH aux États-Unis
- Paiement automatique uniquement avec un compte professionnel. Aux États-Unis, prélever sur un compte personnel des montants qui changent d’une facture à l’autre exige d’annoncer le montant et la date de chaque prélèvement dix jours à l’avance. C’est pourquoi le paiement automatique par ACH ne s’active que si la banque indique un compte professionnel. Si elle indique un compte personnel, ou n’indique pas le type, Cord ne l’active pas et explique pourquoi à votre client ; un compte enregistré sans paiement est dissocié et son autorisation de prélèvement est annulée.
- Paiement en un clic. Avec un compte personnel, votre client peut enregistrer le compte en payant depuis son portail, puis régler chaque facture en un clic : le bouton indique le montant et le compte, et Cord conserve cette autorisation avec la date, l’adresse IP et le navigateur. Chacun de ces paiements donne lieu à un e-mail à vos couleurs qui confirme le montant, le compte et la date. Il peut retirer le compte enregistré quand il le souhaite.
Prélèvement Bacs
- Bientôt disponible pour les nouveaux clients. Le prélèvement Bacs n’est pas encore proposé dans le lien ni dans le portail : sa ligne dans Moyens de paiement indique Bientôt disponible. Les mandats que vos clients ont déjà signés continuent d’être prélevés par le paiement automatique.
- Enregistré au moment de payer. Un compte Bacs ne peut pas être enregistré pour le paiement automatique sans rien payer : votre client l’enregistre en payant une facture depuis son portail, en cochant Enregistrer ce moyen de paiement pour le paiement automatique.
- Qui apparaît comme émetteur du prélèvement. Le relevé bancaire de votre client et les e-mails du système affichent le prestataire de paiement comme bénéficiaire, et non le nom de votre entreprise. Prévenez votre client pour qu’il reconnaisse le prélèvement.
- Contestations sans limite de temps. Le titulaire peut contester un prélèvement auprès de sa banque à tout moment, même après un remboursement. Si vous lui remboursez un paiement, prévenez-le pour qu’il ne soit pas remboursé deux fois.
Paiement automatique et nouvelles tentatives
Votre client peut autoriser son compte dans son portail pour que ses factures soient débitées à leur échéance. Si un prélèvement échoue :
- Une nouvelle tentative n’a lieu qu’en cas de fonds insuffisants, dans le délai et dans la limite de son système : deux nouvelles tentatives en 30 jours pour SEPA et Bacs, et deux en 40 jours pour ACH. ACH n’y entre qu’avec un compte professionnel, et le prélèvement préautorisé canadien n’y entre pas.
- Un mandat révoqué désactive le moyen de paiement, sans nouvelle tentative. Avec Bacs, c’est aussi le cas d’un compte dont le titulaire a changé.
- Votre client reçoit un e-mail avec son portail et vous, une tâche lorsque le paiement automatique s’arrête.
Détails dans Paiement automatique.
Remboursements
Un paiement par prélèvement se rembourse depuis le détail de la facture, jusqu’à 180 jours après l’encaissement. SEPA, Bacs et le prélèvement préautorisé acceptent les remboursements partiels ; ACH, uniquement les remboursements totaux. La boîte de dialogue vous indique le délai et ce que votre client verra avant que vous ne confirmiez.
Voir Remboursements.
Limites
- Chaque système uniquement dans sa devise et uniquement pour les entreprises de son pays.
- Uniquement sur les factures, le portail et le paiement automatique : ni sur les devis ni pour les forfaits mensuels.
- Non proposé là où Cord perçoit des frais (aujourd’hui, en MXN).
- Un compte Bacs ne s’enregistre pas sans paiement.
- ACH n’entre dans le paiement automatique qu’avec un compte professionnel.
Problèmes courants
Mon client ne voit pas le prélèvement. La facture n’est pas dans la devise du système, le moyen de paiement est désactivé dans Paramètres › Paiements › Moyens de paiement ou le prestataire ne l’a pas encore activé sur votre compte. Pour SEPA, votre Identifiant créancier SEPA peut aussi manquer ; Bacs n’est pas encore proposé aux nouveaux clients.
Mon client au Canada ne peut pas activer le paiement automatique avec son compte bancaire. Le prélèvement préautorisé s’autorise paiement par paiement : votre client enregistre le compte en payant, puis règle chaque facture en un clic depuis son portail. Avec une carte, il peut activer le paiement automatique.
Mon client aux États-Unis ne peut pas activer le paiement automatique avec son compte bancaire. Sa banque ne l’indique pas comme compte professionnel : il règle chaque facture en un clic depuis son portail, en enregistrant le compte au moment de payer. Avec une carte, il peut activer le paiement automatique.
Mon client au Canada ne voit pas le prélèvement dans le formulaire. Il n’a pas encore indiqué s’il paie en tant qu’entreprise ou en tant que particulier : l’option apparaît dès qu’il répond.
La facture indique qu’un paiement est en cours et mon client veut payer par carte. Il faut attendre que la banque confirme ou rejette le prélèvement. S’il s’agit d’un prélèvement préautorisé en attente de vérification, votre client doit terminer la vérification depuis le lien affiché sur la page de la facture.
Mon client ne reconnaît pas un prélèvement Bacs. Le prélèvement apparaît au nom du prestataire de paiement, et non de votre entreprise. Confirmez-lui le montant et la facture.