Cobrança automática
O seu cliente autoriza uma vez e cada fatura é cobrada sozinha na data de vencimento. Se uma cobrança falhar, o Cord sabe quando tentar de novo e quando não.
Este recurso é novo e pode ainda não estar habilitado na sua conta. Se você não o vir, escreva para nós.
O que é
Com a cobrança automática, o seu cliente salva um cartão ou uma conta bancária no portal dele e autoriza a sua empresa a cobrar ali cada fatura que você emitir para ele a partir desse dia, na data de vencimento. O Cord faz a cobrança, aplica o pagamento a cada fatura e, se o banco recusar, decide se vale a pena tentar de novo, quando, ou se é preciso pedir outro método ao cliente.
Quem a ativa é sempre o cliente: é a autorização dele. Você decide se a sua empresa a oferece e pode desativá-la, mas não pode ativá-la por ele.
Requisitos
| Detalhe | |
|---|---|
| Plano | Todos os planos. |
| Conta | Cord Payments ativo. Disponível no México, nos Estados Unidos, no Canadá, na Espanha, no Reino Unido, na Alemanha e na França. |
| Oferecê-la | Permitir cobrança automática ativado em Configurações › Pagamentos › Métodos de pagamento (vem ativado), com a permissão Configurar pagamentos. |
| Desativá-la para um cliente | Permissão Clientes, a partir do cadastro do cliente. |
| Métodos | Cartão em qualquer moeda. Débito SEPA para faturas em EUR (empresas na Espanha, na Alemanha e na França), ACH para faturas em USD (Estados Unidos), só com conta empresarial, e Bacs para faturas em GBP (Reino Unido), se você ativou o débito automático. Em MXN, só cartão. O débito pré-autorizado do Canadá e uma conta ACH pessoal não são usados: o seu cliente paga cada fatura com um clique pelo portal. A transferência (SPEI ou com referência) não é usada na cobrança automática. |
Como o seu cliente a ativa
- Você compartilha o portal dele a partir do cadastro.
- No cartão Pagamento automático, o seu cliente clica em Ativar pagamento automático.
- Ele lê e marca a autorização: “Autorizo [a sua empresa] a cobrar, por meio deste método, na data de vencimento, cada fatura que me emitir a partir de hoje. Posso desativar esta autorização a qualquer momento neste portal. A data e a hora, meu endereço IP e meu navegador ficam registrados como comprovante desta autorização, e [a sua empresa] pode apresentá-los ao processador de pagamentos em caso de contestação de uma cobrança.” Sem marcá-la, ele não pode continuar.
- Clica em Continuar, informa o cartão ou a conta bancária e clica em Salvar método. Se o cadastro dele não tiver e-mail, antes ele informa um: é para lá que vão a confirmação e os avisos do pagamento automático, e sem e-mail ele não é ativado.
- Ao voltar, vê “Pronto: o pagamento automático está ativo.” Se ele salvou uma conta bancária que precisa ser verificada, vê “Estamos verificando sua conta bancária…”: a cobrança automática é ativada assim que ela for confirmada.
Ele também pode ativá-la ao pagar: quando paga várias faturas pelo portal, marca Salvar este método para o pagamento automático junto com a mesma autorização.
Uma conta Bacs só é salva dessa forma, ao pagar: Ativar pagamento automático não a oferece. O débito pré-autorizado do Canadá não é salvo para o pagamento automático: o seu cliente autoriza cada débito pelo seu valor, então no portal ele paga cada fatura com um clique com a conta que salvou (veja Débito automático).
Com ACH, só uma conta empresarial entra no pagamento automático. Nos Estados Unidos, debitar de uma conta pessoal valores que mudam de uma fatura para outra exige avisar o valor e a data de cada débito com dez dias de antecedência, por isso uma conta pessoal paga cada fatura com um clique, como no Canadá. O tipo de conta é informado pelo banco ao confirmar a conta: se ele diz que é pessoal, ou não diz de que tipo é, o Cord não ativa o pagamento automático e explica o motivo ao seu cliente. Se ele salvou a conta sem pagar, ela é desvinculada e a autorização de débito é cancelada; se salvou ao pagar, esse pagamento segue normalmente. Veja Débito automático.
O consentimento é uma evidência, não um clique. O Cord guarda no servidor cada autorização com o texto exato que o seu cliente aceitou, no idioma dele e com o nome da sua empresa, e uma impressão digital desse texto, além da data, do IP, do navegador e do método salvo. Guarda-a como pendente e só ativa a cobrança automática quando o processador confirma que esse método ficou salvo para esse cliente. Se o seu cliente mudar de método, o anterior é removido e a autorização dele fica no histórico como substituída: nunca há duas autorizações vigentes e nenhuma é apagada na troca. Cada autorização é guardada enquanto está vigente e por 540 dias depois de terminar, o prazo em que um banco ainda pode contestar uma cobrança.
O texto da autorização tem versão: cada versão fica fixa nos cinco idiomas e cada
autorização guarda com qual foi aceita, então é verificada contra o próprio texto mesmo
depois de surgir outra. Desde a versão cord-autopay-2026-10-15, o texto informa ao seu
cliente que a data e a hora, o IP e o navegador dele ficam registrados como comprovante
e que você pode apresentá-los ao processador de pagamentos se ele contestar uma
cobrança. O comprovante automático da disputa não os inclui: você os encontra na
exportação de Configurações › Dados e privacidade (tabela autopay_autorizaciones)
e os adiciona à evidência.
O que é cobrado e quando
Uma vez por dia, o Cord revisa os clientes com a cobrança automática ativa e cobra as faturas que cumprem todas estas condições ao mesmo tempo:
| Condição | Por quê |
|---|---|
| Está emitida, em aberto, com saldo, sem cancelamento em andamento e não é de teste. | Só se cobra o que é devido. |
| Vence hoje ou antes (ou, se não tiver vencimento, foi emitida hoje ou antes). | A cobrança chega na data combinada, não antes. |
| Foi emitida pelo menos um dia antes da cobrança. | O seu cliente recebe a fatura antes de ser cobrado. |
| Foi emitida depois da autorização. | O seu cliente autorizou as faturas que você emitir a partir desse momento: uma que você já tinha emitido ele paga pelo portal, mesmo que vença depois. |
| O método salvo cobre a moeda dela e a sua empresa continua aceitando esse método. | Uma conta SEPA não paga dólares. |
| Não tem um pagamento em processamento, e o ciclo de novas tentativas não está interrompido nem aguardando a data dele. | Nada é cobrado duas vezes. |
- Uma cobrança por cliente e por moeda. Todas as faturas que vencem naquele dia na mesma moeda são cobradas juntas, até 50: um único lançamento no extrato do seu cliente e, onde o Cord cobra taxa, uma única taxa.
- Faturas recorrentes incluídas. Uma fatura recorrente emitida para um cliente com cobrança automática é cobrada como qualquer outra fatura.
- Planos por etapas. A fatura de um orçamento com plano por etapas não é cobrada automaticamente: é paga etapa por etapa no link do orçamento.
- México. Um CFDI substituído ou em substituição e a fatura global não são cobrados automaticamente.
- Débitos em conta bancária. Levam dias para ser confirmados. Enquanto isso, essas faturas mostram Pagamento em processamento e não podem ser cobradas de novo nem canceladas. Um débito SEPA automático é programado para ser debitado quatro dias depois de criado.
Avisos
| Para quem | Quando | O que recebe |
|---|---|---|
| O seu cliente | Quando a cobrança automática dele fica ativa. | Um e-mail com a sua marca que confirma a autorização: o método (por exemplo, “Visa •••• 4242”), a data em que autorizou, que cada fatura será cobrada na data de vencimento e o link Desativar o pagamento automático, que o desativa sem entrar no portal (vale 180 dias), e que ele também pode escrever para você para isso; o botão Abrir meu portal só vai se o link do portal dele estiver ativo. É enviado uma única vez por autorização, no idioma em que ele a aceitou, para o e-mail que ele informou ao ativar ou, se não informou, para o do cadastro. |
| O seu cliente | Com cada fatura que você envia enquanto a cobrança automática está ativa. | O e-mail da fatura acrescenta: “Você tem o pagamento automático ativo: esta fatura será cobrada via [método] em [data]. Se preferir pagá-la antes, use o botão.” |
| O seu cliente | Antes de cada débito em conta SEPA; ao autorizar um débito ACH e com cada pagamento ACH com um clique; no Bacs, com o mandato e cada débito. | O aviso do esquema ao titular da conta, com o nome da sua empresa quando o Cord o envia (veja Débito automático). |
| O seu cliente | Quando uma cobrança automática não é aprovada. | Um e-mail com a sua marca: o que aconteceu, a data da próxima tentativa ou o que ele precisa fazer, o botão Abrir meu portal se o link dele estiver ativo e o link Desativar o pagamento automático. |
| A sua equipe | Quando a cobrança automática é interrompida. | Uma tarefa de prioridade alta para hoje, por exemplo “Pagamento automático interrompido: o método de [cliente] não funciona mais ([valor])”. Uma nova tentativa programada não cria tarefa. |
Novas tentativas inteligentes
Quando uma cobrança falha, o Cord não tenta de novo às cegas. Ele lê o motivo da recusa e o classifica:
| Motivo da recusa | O que o Cord faz | Cobrança automática |
|---|---|---|
| Cartão roubado, perdido, bloqueado ou marcado como fraude | Nunca tenta de novo. | É desativada e o método é removido. O seu cliente precisa cadastrar outro. |
| Autorização de débito revogada (mandato revogado, débito não autorizado) | Não tenta de novo. | É desativada e o método é removido. |
| Método que não funciona mais (cartão vencido, dados incorretos, conta encerrada ou inválida, ou o banco ou a bandeira do cartão indicam que não se tente de novo) | Não tenta de novo: pede outro método. | Fica desativada até o seu cliente cadastrar outro. |
| O banco pede autenticação | Não tenta de novo: uma cobrança sem o titular presente não consegue passar por essa verificação. Pede ao seu cliente que pague pelo portal. | Continua ativa. |
| Saldo insuficiente (cartão) | Tenta de novo no próximo dia 1 ou 16 do mês, se cair entre 2 e 7 dias depois; se não, após 3 dias. | Continua ativa. |
| Falha técnica do banco emissor | Tenta de novo no dia seguinte. | Continua ativa. |
| Outras recusas (cartão) | Tenta de novo após 2, 4 e 7 dias. | Continua ativa. |
- Cartão: até 4 tentativas (a primeira e três novas tentativas). Depois disso, a cobrança nessa moeda é interrompida como “sem sucesso após várias tentativas” e o seu cliente paga pelo portal.
- Débito em conta bancária (SEPA, ACH ou Bacs): só há nova tentativa por saldo insuficiente, até 3 tentativas e dentro de 30 dias (SEPA e Bacs) ou 40 dias (ACH) a partir da primeira, os mesmos limites que o esquema bancário aplica. No Bacs, uma conta que mudou de titular desativa o método como um mandato revogado. A nova tentativa cai no próximo dia 1 ou 16 do mês se estiver entre 3 e 7 dias depois; se não, após 4 dias. Qualquer outra recusa de um débito é resolvida pelo seu cliente com o banco dele.
- Uma recusa conta uma vez só, mesmo que o banco a informe por dois caminhos.
- O ciclo recomeça quando uma cobrança nessa moeda é aprovada (automática ou pelo portal) ou quando o seu cliente salva um método novo.
O que você vê no Cord
No cadastro do cliente, o bloco Portal do cliente mostra:
- Cobrança automática: o método com que ela está ativa (por exemplo, “Visa •••• 4242” ou “Conta SEPA •••• 3000”), ou Inativa com a nota “Seu cliente a ativa pelo portal, com a autorização dele.”
- Nova tentativa programada: “Tentativa 1 recusada em MXN. Próxima tentativa: 16 de outubro de 2026.”
- Interrompida: “Interrompida em MXN: o banco pede que o cliente confirme o pagamento.”
- Desativada pelo sistema: “Desativada automaticamente: o banco bloqueou o cartão.” Com uma conta ACH que não é empresarial, a nota diz que o seu cliente paga cada fatura pelo portal.
Além disso, cada fatura registra no histórico a cobrança que não foi aprovada (“O pagamento automático não foi aprovado”) e, quando é aprovada, o pagamento como qualquer outro.
Desativar a cobrança automática
| Quem | Onde | O que acontece |
|---|---|---|
| O seu cliente | No portal dele, Desativar. | As cobranças param e o método salvo dele é removido. As faturas continuam no portal para ele pagar quando quiser. |
| O seu cliente, por um e-mail | Link Desativar o pagamento automático do e-mail de confirmação ou do aviso de uma cobrança que não foi aprovada. | O mesmo, sem entrar no portal. |
| Você, para um cliente | No cadastro dele, Desativar cobrança automática (permissão Clientes). | O mesmo. O seu cliente pode ativá-la de novo pelo portal. |
| Você, para todos | Configurações › Pagamentos › Métodos de pagamento, chave Permitir cobrança automática (permissão Configurar pagamentos). É salva na hora. | As cobranças param para todos e ela deixa de ser oferecida no portal. Os métodos salvos não são apagados: se você a ativar de novo, ela é retomada com eles. |
Desativar o link do portal também desativa a cobrança automática: sem o portal, o seu cliente não conseguiria desativá-la.
Limites
- Só com o Cord Payments: não funciona com o Mercado Pago nem na Colômbia, na Argentina, no Chile e no Peru.
- Um método salvo por cliente.
- ACH só com conta empresarial; o débito pré-autorizado do Canadá, nunca.
- Até 50 faturas por cobrança, todas na mesma moeda.
- Uma fatura emitida antes da autorização não é cobrada automaticamente, mesmo que vença depois.
- As cobranças são feitas uma vez por dia; um débito em conta bancária leva dias para ser confirmado.
Problemas comuns
O meu cliente não vê a opção de pagamento automático. Verifique se Permitir cobrança automática está ativado em Configurações › Pagamentos › Métodos de pagamento e se a sua conta do Cord Payments está ativa.
A cobrança automática está ativa, mas uma fatura não foi cobrada. Verifique se ela já venceu, se foi emitida depois da autorização e pelo menos um dia antes, e se o método cobre a moeda dela (por exemplo, uma conta SEPA não cobre uma fatura em USD).
Ela foi desativada sozinha. O banco recusou o método de forma definitiva (cartão bloqueado, autorização revogada ou método vencido). O seu cliente precisa cadastrar outro método pelo portal.
O meu cliente nos Estados Unidos salvou a conta bancária e o pagamento automático não foi ativado. O banco dele não a identifica como conta empresarial. Ele paga cada fatura com um clique pelo portal (salvando a conta ao pagar) ou ativa o pagamento automático com um cartão.
O meu cliente diz que o banco pede uma confirmação. É uma recusa por autenticação: o seu cliente paga essa fatura pelo portal e a cobrança automática continua ativa para as próximas.