Repasses para o seu banco
Com que frequência o seu dinheiro sai para a sua conta bancária, como acompanhar cada repasse e o que fazer se um deles parar.
O que é um repasse
Quando o seu cliente paga com cartão, transferência (SPEI ou com referência) ou débito automático, o pagamento entra primeiro no saldo da sua conta de recebimentos, em nome da sua empresa. Um repasse é a transferência desse saldo para a sua conta bancária. O Cord não retém o dinheiro nem o movimenta por uma conta própria: ele define o ritmo com você e mostra cada movimentação.
Os pagamentos pelo Mercado Pago não passam por aqui: eles chegam à sua conta do Mercado Pago e são sacados de lá. As transferências manuais também não, porque o dinheiro já está no seu banco.
Requisitos
| Requisito | Detalhe |
|---|---|
| Plano | Todos os planos. |
| País | México, Estados Unidos, Canadá, Espanha, Reino Unido, Alemanha e França (onde o Cord Payments opera). |
| Conta | Conta de recebimentos verificada, com status Ativa. |
| Permissão para configurar | Configurar pagamentos, para mudar a frequência. Só o proprietário da organização cadastra ou muda a conta de repasse. |
| Permissão para consultar | Cobrança, para ver o histórico em Receitas › Pagamentos. |
| Moeda | O repasse chega na moeda do país da sua conta de recebimentos: MXN no México, USD nos Estados Unidos, CAD no Canadá, EUR na Espanha, na Alemanha e na França, GBP no Reino Unido. |
Escolher a frequência de repasse
- Abra Configurações › Pagamentos › Repasses. A seção Frequência de repasse aparece quando a sua conta está ativa.
- Em Frequência, escolha Diária, Semanal ou Mensal.
- Se você escolheu Semanal, indique o dia da semana (de segunda a sexta). Se escolheu Mensal, indique o dia do mês, de 1 a 28.
- Clique em Salvar alterações nessa mesma seção. O Cord pede que você confirme a sua identidade com a sua senha ou o seu código de verificação em duas etapas: decidir em que ritmo o seu dinheiro sai é tão sensível quanto mudar para onde ele vai.
- Você verá o aviso Frequência de repasse atualizada. O que fica salvo é o que a sua conta de recebimentos confirmou, não apenas o que você escolheu.
Qual opção é melhor
| Frequência | Quando o dinheiro sai | Use se |
|---|---|---|
| Diária | A cada dia útil, sai o que já está disponível. | Você precisa de liquidez constante. Você paga mais vezes o custo fixo de cada transferência. |
| Semanal | Uma vez por semana, no dia que você escolher. | Você concilia por semana ou paga fornecedores em um dia fixo. |
| Mensal | Uma vez por mês, no dia que você escolher. | Você prefere acumular o dinheiro e conciliar uma só vez. O dinheiro fica mais tempo fora do seu banco. |
O dia do mês tem limite de 28
Os dias 29, 30 e 31 não existem em todos os meses: um repasse programado para o dia 31 pularia fevereiro sem avisar. Por isso, o Cord só aceita de 1 a 28.
Sem frequência manual
O Cord não oferece a frequência manual: não há como solicitar um repasse avulso pelo app, e o dinheiro ficaria no saldo da sua conta de recebimentos. Se a sua conta já estava em manual, a seção Frequência de repasse avisa que os seus repasses estão parados: escolha Diária, Semanal ou Mensal e salve para retomá-los.
Status de um repasse
Cada repasse aparece no widget Repasses de Receitas › Pagamentos com o valor, a moeda, a data de chegada e um destes status:
| Status | O que significa |
|---|---|
| Agendado | O repasse foi criado e aguarda a sua vez para sair. |
| A caminho | Já saiu para o seu banco e a chegada ainda não foi confirmada. |
| Repassado | O seu banco o recebeu. É um status final. |
| Falhou | O banco o recusou (por exemplo, a conta não existe mais ou o titular não coincide). É um status final. |
| Cancelado | Foi cancelado antes de sair. É um status final. |
Um status final não retrocede: se um aviso atrasado chegar depois que um repasse ficou Repassado, o Cord não o volta para A caminho.
Em Configurações › Pagamentos › Repasses, a seção Saldo e próximo repasse mostra o Disponível, o que está Em processamento, o Próximo repasse com a data de chegada e os seus últimos cinco repasses com o status. Ver histórico de repasses leva você a Receitas › Pagamentos.
Histórico
O Cord salva cada repasse conforme o status dele muda. O histórico carrega junto com a página, é mantido mesmo que você mude a frequência ou a conta, e serve para conciliar com o seu extrato bancário: procure o mesmo valor e a mesma data de chegada.
O que cada repasse inclui
Em Configurações › Pagamentos › Repasses, a seção O que cada repasse inclui abre cada repasse com as suas movimentações: cada Pagamento, Reembolso, Contestação, Taxa ou Ajuste, com a data, o valor, a taxa descontada e o líquido, e o número da cotação ou da fatura do Cord a que corresponde, com o link. Um pagamento que quitou várias faturas de uma vez diz quantas. Os líquidos somam o repasse. Baixar CSV traz todas as movimentações desse repasse, com a moeda na sua própria coluna, para conciliá-lo com o seu extrato bancário.
O detalhamento aparece quando o repasse termina de ser processado. Só os repasses automáticos, os que saem na sua frequência, têm detalhamento; os repasses anteriores a esta função são conciliados pelo valor e pela data de chegada.
Avisos de repasse
Se você usa a API ou os Workflows, o Cord emite dois eventos:
- Um repasse é depositado na sua conta bancária (
payout.paid): com valor, moeda, data de chegada e método. - Um repasse falha (
payout.failed): inclui também o motivo da falha.
Você pode usá-los para avisar o financeiro no Slack ou registrar o repasse na sua contabilidade. Veja gatilhos dos Workflows e webhooks.
Sem configurar nada, quando um repasse não chega ao seu banco, o Cord envia um e-mail para você e para os administradores com o valor, a conta e o que o banco informou. O dinheiro volta para o seu saldo e não se perde. O Cord também avisa quando os repasses são pausados e quando são retomados.
Saldo negativo
Um reembolso ou uma contestação perdida são descontados do seu saldo. Se forem maiores do que o que há no saldo, ele fica negativo: não há repasses até que ele seja coberto, os seus próximos recebimentos o cobrem primeiro e o Cord avisa você por e-mail uma vez, com o valor. Pelas Condições de pagamento, o saldo negativo é responsabilidade do negócio e deve ser coberto em até cinco dias úteis após esse aviso. Nos Estados Unidos, no Canadá, no Reino Unido e nos países da zona SEPA, se os seus recebimentos não o cobrirem, ele é debitado da sua conta bancária cadastrada; no México não, então escreva para nós se os seus recebimentos não forem suficientes.
Sua conta de repasse
A conta é cadastrada no passo Conta bancária da conexão da sua conta e usa o formato bancário do país da sua empresa. O Cord verifica o formato antes de enviá-lo, para que um dígito digitado errado seja apontado pelo Cord, e não por uma recusa do banco dias depois.
| País | O que é informado | O que o Cord verifica |
|---|---|---|
| México | CLABE interbancária (18 dígitos) | Comprimento e dígito verificador. |
| Espanha, Alemanha e França | IBAN | Estrutura e dígitos verificadores (mod 97). |
| Estados Unidos | Routing number (ABA, 9 dígitos) e número da conta (4 a 17 dígitos) | Comprimento e dígito verificador do routing number. |
| Reino Unido | Sort code (6 dígitos) e número da conta (8 dígitos) | Comprimento e formato. O sort code não tem dígito verificador. |
| Canadá | Transit number (5 dígitos), institution number (3 dígitos) e número da conta (5 a 12 dígitos) | Comprimento e formato. |
Além do número, é informado o nome do titular. A conta deve estar em nome da empresa ou do seu representante legal.
Mudar a conta de repasse
- Abra Configurações › Pagamentos › Repasses como proprietário da organização. Os administradores veem o banco e o final da conta, mas não podem alterá-la.
- Na seção Conta bancária, clique em Alterar ao lado da conta (ou em Editar conta bancária, se você ainda não cadastrou uma).
- Digite a nova conta completa e o nome do titular. Por segurança, o Cord não volta a mostrar a conta anterior: só os últimos quatro dígitos.
- Confirme a sua identidade quando o Cord pedir.
- Os repasses seguintes vão para a conta nova, depois da espera explicada abaixo. A seção Conta bancária mostra o banco e os últimos quatro dígitos.
Espera depois de mudar a conta
Quando você substitui uma conta que já existia, os repasses esperam 72 horas antes de sair para a conta nova. Mudar a conta é a primeira coisa que tentaria quem entrasse na sua sessão sem permissão, e a espera dá ao proprietário, que recebe o e-mail da alteração, tempo para revertê-la. Durante a espera:
- Os recebimentos continuam entrando no seu saldo; só a saída para o banco fica parada.
- Configurações › Pagamentos › Repasses mostra até que data e hora ela dura, e o e-mail da alteração também.
- Se você mudar a frequência, o Cord a guarda e a aplica quando a espera terminar.
- Se você mudar a conta de novo, a espera começa outra vez.
- A conta anterior é mantida até a espera terminar. O e-mail do proprietário traz o link Não fui eu: ele volta os repasses para essa conta e para a sua frequência, apaga a nova e encerra as sessões que estavam abertas com a conta do proprietário. Se a conta nova era a primeira, os repasses ficam parados até você cadastrar a sua.
Ao terminar, os repasses voltam sozinhos à sua frequência (o Cord verifica a cada hora). A primeira conta que você cadastra não tem espera.
O Cord não guarda o número da conta de repasse: quem o guarda é a sua conta de recebimentos, e o Cord mostra apenas o banco e os quatro últimos dígitos. Cada alteração fica registrada no log de auditoria da sua organização, e o Cord avisa por e-mail o proprietário e os administradores com o final da conta nova, quem a alterou, de qual IP e quanto dura a espera. Alterar a conta de repasse não altera os dados de Transferência bancária manual que seus clientes veem: só o proprietário os edita, em Configurações › Pagamentos › Métodos de pagamento.
Repasses pausados
Se a seção de frequência disser Os repasses estão pausados até a verificação ser concluída, se Configurações › Pagamentos › Conta marcar Repasses: Pausados ou se o widget Status da conta marcar Repasses: Inativos, a sua conta de recebimentos ainda pode ter requisitos pendentes. Enquanto isso, os pagamentos continuam se acumulando no seu saldo, mas não saem para o seu banco.
As causas mais comuns são:
- Um requisito de verificação pendente ou vencido, por exemplo uma foto ilegível, um documento vencido ou uma pessoa não verificada. O widget Status da conta diz quantos requisitos faltam e o prazo; Gerenciar leva você direto para concluí-los.
- Uma conta de repasse recusada, por exemplo uma conta encerrada ou em nome de outra pessoa. Cadastre uma conta válida.
- Uma revisão da conta de recebimentos. Se o widget disser que a sua conta está pausada temporariamente, revise os requisitos para reativá-la.
Ao concluir o que está pendente, os repasses são retomados com a frequência que você tinha.
Limites
- A frequência e a conta só são configuradas quando a conta de recebimentos está Ativa, e só nos sete países do Cord Payments.
- O dia semanal é escolhido entre segunda e sexta; o mensal, entre 1 e 28.
- Não há repasses instantâneos nem sob demanda pelo Cord.
- O detalhamento das movimentações só existe para os repasses automáticos posteriores a esta função.
- O país e a moeda da conta de recebimentos não podem ser alterados depois de criada.
Problemas comuns
Não vejo a seção de frequência. A sua conta ainda não está Ativa, o seu país não tem o Cord Payments ou você não tem a permissão Configurar pagamentos.
Não consigo mudar a conta de repasse. Só o proprietário da organização pode cadastrá-la ou alterá-la, mesmo que você tenha a permissão Configurar pagamentos.
Mudei a conta e os repasses não chegam. Se você substituiu uma conta que já existia, os repasses esperam 72 horas antes de sair para a nova. Configurações › Pagamentos › Repasses mostra até quando.
Salvei a frequência e ele pediu a senha de novo. A confirmação de identidade dura alguns minutos. Se passou mais tempo, o Cord pede de novo.
Um repasse aparece como Falhou. Verifique se a conta continua aberta e em nome do titular correto. Se ela mudou, cadastre-a de novo. Se a conta estiver correta, escreva para nós com a data e o valor do repasse.
O saldo cresce, mas nada chega ao meu banco. Verifique se os repasses estão pausados por verificação ou se a seção Frequência de repasse avisa que estavam parados em manual.
O valor repassado não coincide com o recebido. O repasse é líquido: ele já desconta taxas, reembolsos e valores retidos por contestações. Confira o widget Para onde vai cada centavo no painel de pagamentos.