Planos de pagamento parcelado
Quando um cliente não consegue quitar tudo de uma vez, o saldo vencido é dividido em parcelas mensais pagas pelo mesmo link.
O que é
Um plano de pagamento parcelado substitui o saldo pendente de um orçamento vencido por de 2 a 6 parcelas mensais que somam exatamente esse saldo. Cada parcela é um pagamento independente: o seu cliente a paga pelo mesmo link do orçamento, com os métodos que você tiver ativos, e o orçamento fica pago quando a última é quitada.
Hoje os planos parcelados são propostos pelo agente de cobrança com IA e só existem se o seu cliente os aceitar: não há um botão para criar um plano manualmente a partir do orçamento. Se você quiser dividir um pagamento desde o início, use entrada e saldo ou um prazo de crédito.
Requisitos
| Requisito | Detalhe |
|---|---|
| Plano | Profissional, Scale ou Developer (os planos que incluem a cobrança com IA). |
| Permissão | Cobrança, para aprovar o e-mail que propõe o plano (modo com aprovação). |
| Configuração | Agente de cobrança ativado, com Máximo de parcelas e Propor plano a partir de configurados. |
| Documento | Um orçamento aprovado com saldo vencido. Em faturas, o cliente pode pagar parte do saldo pelo link da fatura, mas o agente não monta um plano parcelado sobre elas. |
| Pagamento online | Opcional. Sem o Cord Payments nem o Mercado Pago, o cliente vê as parcelas e os vencimentos, e você registra cada pagamento manualmente. |
Como um plano nasce
- A conta atinge o limite. O agente só pode propor parcelas quando o orçamento tem pelo menos os dias de atraso que você definiu em Propor plano a partir de (15 por padrão) e ainda não tem um plano proposto ou ativo.
- O Cord valida os números. O Cord verifica se o número de parcelas está entre 2 e o máximo configurado, e se a proposta cobre o saldo completo, sem descontos sobre o principal. Os valores de cada parcela são calculados pelo Cord, não pelo agente.
- A proposta é enviada. No modo com aprovação, o e-mail fica na Caixa de aprovação com a etiqueta “Propõe N parcelas de [valor] · seu cliente decide se aceita” e sai quando você clica em Aprovar e enviar; no modo Automático, sai na execução. Enviar a proposta não muda as cobranças do orçamento.
- O seu cliente decide. O e-mail traz um link onde o seu cliente vê cada parcela, o valor e a data, e clica em Aceitar plano se fizer sentido para ele. Nem você nem o agente podem aceitá-lo por ele.
- O plano é ativado. Só quando o seu cliente aceita, as parcelas substituem as cobranças pendentes do orçamento e você recebe um aviso. O seu cliente paga cada parcela pelo mesmo link do orçamento.
Se o seu cliente não aceitar em 14 dias, a proposta vence e as cobranças do orçamento continuam como estavam.
Descartar um rascunho cancela o plano dele
Se você descartar ou gerar novamente um rascunho que propunha um plano, o plano proposto é excluído. Como ele nunca foi ativado, não há cobranças a reverter.
Como o saldo é dividido
- O saldo é dividido em partes iguais e a última parcela absorve a diferença de arredondamento, de modo que a soma é exata até o centavo.
- As datas são fixadas quando a proposta é enviada: a primeira parcela vence no último dia para aceitá-la, 14 dias depois do envio; cada uma das seguintes, um mês depois da anterior.
- As parcelas são expressas na moeda do orçamento.
Por exemplo, um saldo de MXN 10.000,00 em 3 parcelas fica em duas parcelas de MXN 3.333,33 e uma de MXN 3.333,34, com vencimentos 14 dias depois do envio da proposta, um mês depois e dois meses depois.
O que o seu cliente vê
No link do orçamento aparece cada parcela com o número, o valor e o status. O botão de pagamento cobra a próxima parcela que já venceu, nunca o saldo completo nem uma parcela futura. Quando não há nenhuma parcela exigível hoje, o link explica quando vence a próxima, em vez de mostrar o botão.
Cada parcela é paga com os métodos ativos da sua conta: cartão, SPEI (orçamentos em MXN), transferência com referência (orçamentos em EUR, GBP ou USD com um cliente vinculado, recurso novo) ou Mercado Pago. Se o seu cliente pagar por transferência, cada parcela tem as suas próprias instruções: com SPEI, a sua própria CLABE; com a transferência com referência, a mesma conta do cliente e uma referência própria.
Taxa
Cada parcela é uma transação independente para efeito de taxa: em pagamentos em pesos mexicanos (MXN), o Cord Payments aplica a sua taxa sobre cada parcela separadamente; em outras moedas, hoje não há taxa de plataforma. Veja Taxas do Cord Payments.
Acompanhamento
- Agente de cobrança › Planos de pagamento mostra cada plano com o andamento (“2 de 3 parcelas pagas”) e a data da próxima parcela.
- Agente de cobrança › Planos de pagamento ativos soma o que está comprometido em parcelas.
- Enquanto o cliente estiver em dia (nenhuma parcela vencida sem pagamento), o agente não escreve para ele: em Na mira, ele aparece como “Plano em dia”. Se uma parcela vencer sem pagamento, a conta volta para a cobrança e o e-mail aponta para essa parcela, não para o saldo completo.
- Quando o seu cliente aceita, a linha do tempo do orçamento registra isso e o Cord cria uma tarefa de prioridade alta para avisar você.
Limites
- De 2 a 6 parcelas mensais; o máximo é definido por você entre esses dois valores (3 por padrão).
- Só parcelas mensais.
- Um plano proposto ou ativo por orçamento.
- Só o seu cliente pode aceitar o plano; a proposta vence em 14 dias.
- Sem descontos sobre o principal e sem juros adicionados.
- Só sobre orçamentos, não sobre faturas.
- Não são criados pelo editor de orçamentos.
Problemas comuns
O agente não propõe parcelas. Verifique se a conta atingiu os dias de Propor plano a partir de, se ela ainda não tem um plano proposto ou ativo e se o seu cliente não se descadastrou dos e-mails de cobrança.
Aprovei o e-mail e o plano não está ativo. Aprovar envia a proposta; o plano é ativado quando o seu cliente clica em Aceitar plano. Se ele não fizer isso em 14 dias, a proposta vence.
Um cliente com plano parou de receber e-mails do agente. Ele está em dia: nenhuma parcela está vencida. Ele volta para a cobrança se uma parcela vencer sem pagamento.
O cliente pagou o saldo anterior depois de o plano ser ativado. Se uma transferência que já estava a caminho chegar depois, o Cord a registra mesmo assim, porque o dinheiro de fato chegou. Revise os pagamentos do orçamento e, se sobrar dinheiro, combine a devolução com o seu cliente.