Tesouraria preditiva e FX Lock

Previsão de fluxo de caixa, controle de juros de mora e proteção cambial — cada um no seu próprio lugar dentro do Cord.

Onde fica cada coisa

Este documento trata de três ferramentas financeiras diferentes do Cord que às vezes são confundidas entre si porque todas mexem com “dinheiro”, mas que ficam em lugares diferentes do app:

A previsão de fluxo de caixa de 90 dias é o relatório Fluxo de caixa · 90 dias em Relatórios (/app/informes), e não fica em Receitas › Pagamentos. Exige o plano Profissional ou superior. É um relatório de análise, separado do painel do Cord Payments, que mostra o que você já recebeu.
Os juros de mora aparecem em Configurações › Aprovações (hoje suspensos; veja abaixo).
O FX Lock é uma propriedade de cada orçamento no editor, não um painel à parte.

Fluxo de caixa de 90 dias

Em Relatórios › Fluxo de caixa · 90 dias (plano Profissional ou superior), o relatório cruza as condições de crédito dos seus orçamentos em aberto com o histórico de comportamento real de pagamento de cada cliente.

Se um cliente tem condição Net 30, mas historicamente atrasa 15 dias em média, a previsão ajusta a entrada esperada de capital com esse comportamento real — ela não supõe que tudo é recebido exatamente na data de vencimento — e dá a você uma visão mais realista da sua liquidez em 90 dias.

Juros de mora

A aplicação automática está suspensa enquanto a revisão jurídica por país é concluída. Configurações mostra qualquer taxa histórica como inativa, e o processo mensal não gera cobranças novas. O Cord conserva as cobranças registradas anteriormente para que o saldo e a auditoria não percam a rastreabilidade.

Proteção cambial (FX Lock)

Vender em outra moeda não deveria ser um jogo de azar. Quando você faz um orçamento em uma moeda diferente da sua contabilidade, o Cord trava a taxa de câmbio e a leva até a fatura.

Qual moeda vale para cada coisa

O Cord distingue duas moedas e as mantém separadas de ponta a ponta:

A moeda de venda é aquela em que você informa os preços. É a que o seu cliente vê no link, a que aparece no e-mail e aquela em que ele é cobrado no cartão.
A moeda da sua contabilidade é a do seu negócio (Configurações › Geral). É aquela em que você mantém os seus livros.

Se forem a mesma — o caso normal —, não há nada a configurar. Se você escolher outra moeda de venda no passo 3 do editor (Condições, campo Em qual moeda é o orçamento?), o painel de proteção cambial aparece ali mesmo. Em uma fatura, o campo se chama Moeda da fatura.

FX Lock de 30 dias

Ao salvar um orçamento em outra moeda, o Cord usa a taxa de câmbio do dia e a trava por 30 dias:

Margem de proteção: você adiciona uma margem sobre a taxa de câmbio do dia para absorver a volatilidade durante o prazo de crédito. No editor, você escolhe entre Baixa (+1%), Normal (+2%, a padrão) ou Alta (+5%).
Certeza dos dois lados: o seu cliente sabe exatamente quanto paga na moeda dele, e você sabe com qual taxa de câmbio o valor vai entrar nos seus livros, mesmo que o mercado se mova entre a aprovação e o pagamento.
A fatura a declara: o comprovante é emitido na moeda da venda e traz impressos a taxa de câmbio aplicada e o total convertido para a sua moeda contábil. No México, esse é o TipoCambio que o SAT exige em um CFDI que não está em pesos.

Sem taxa de câmbio, não há orçamento

A taxa de câmbio vem de uma fonte de mercado com data. Se naquele momento ela não puder ser obtida — a fonte não responde ou esse par de moedas não está disponível —, o Cord não salva o orçamento e informa o motivo.

Pode parecer rigoroso, e é de propósito: uma taxa de câmbio inventada não é percebida ao salvar; ela aparece semanas depois em uma fatura com o valor errado. Se isso acontecer, tente de novo em alguns instantes ou faça o orçamento na moeda do seu negócio.

Pagamento online e moedas

O pagamento com cartão funciona na moeda do orçamento. A transferência que é conciliada sozinha só existe na moeda do meio de pagamento do país do seu negócio: SPEI em pesos no México e, como recurso novo, a transferência bancária com referência em EUR (Espanha, Alemanha e França), GBP (Reino Unido) e USD (Estados Unidos). Se você fizer o orçamento em outra moeda, o seu cliente paga com cartão.