Transferência bancária com referência
O seu cliente paga por transferência a partir do banco dele, cada pagamento tem a sua referência e o Cord o registra quando ele chega, sem cruzar comprovantes.
Este recurso é novo e pode ainda não estar habilitado na sua conta. Se você não o vir, fale conosco.
O que é
É a conciliação automática que o Cord já faz com o SPEI no México, levada aos negócios da Espanha, da Alemanha, da França, do Reino Unido e dos Estados Unidos. O seu cliente recebe os dados de uma conta bancária para pagar você e uma referência para cada pagamento. Quando a transferência chega, o Cord a identifica, registra o pagamento no documento e recalcula o saldo, sem que ninguém precise procurar o depósito no banco.
O dinheiro entra na sua conta de pagamentos e, dali, vai para o seu banco com a sua frequência de repasse, como um pagamento com cartão.
Meios de pagamento por país
O Cord oferece o meio que corresponde ao país do seu negócio, somente na moeda dele:
| País do seu negócio | Meio | Moeda | Dados que o seu cliente recebe |
|---|---|---|---|
| Espanha, Alemanha e França |  Transferência SEPA |
Somente EUR | Titular, IBAN e BIC |
| Reino Unido | Faster Payments, Bacs ou CHAPS | Somente GBP | Titular, sort code e número de conta |
| Estados Unidos | ACH ou wire doméstico | Somente USD | Titular (ou beneficiário), routing number (ABA) e número de conta |
| México |  SPEI |
Somente MXN | Uma CLABE por fatura. Veja SPEI automático |
- A Espanha recebe um IBAN francês. O processador de pagamentos não emite IBANs espanhóis, então os negócios da Espanha recebem um IBAN da França. É uma conta SEPA como qualquer outra: o seu cliente transfere em euros a partir do banco dele, assim como faria para uma conta espanhola. Os negócios da Alemanha recebem um IBAN alemão e os da França, um francês.
- Nos Estados Unidos, nunca wire internacional. O seu cliente pode pagar por ACH ou por wire doméstico. Os dados não incluem SWIFT, porque um wire internacional não pode ser reembolsado.
- Canadá, Brasil, Colômbia, Argentina, Chile e Peru não têm esse meio. No Canadá, o seu cliente pode pagar com débito pré-autorizado.
Uma conta fixa por cliente, uma referência por pagamento
Fora do México, a conta é do seu cliente: a mesma para todas as faturas e orçamentos que ele pagar a você, em cada visita. O que muda é a referência, que é própria de cada pagamento.
- O Cord concilia primeiro pela referência. Por isso, as instruções a mostram no topo e em destaque, com a observação de informá-la no campo de referência da transferência.
- Se a transferência chegar sem referência, ela é aplicada ao pagamento em aberto desse mesmo cliente que tenha o valor exato. Se não coincidir com nenhum, fica como saldo a favor do seu cliente (veja Se o cliente transferir a menos ou a mais).
- Nunca há dois pagamentos por transferência em aberto para a mesma fatura. Se o seu cliente abrir a transferência de novo, ele vê o mesmo pagamento com a mesma referência.
No México, cada fatura tem a sua própria CLABE: o que chega a essa CLABE só pode pagar essa fatura. Veja SPEI no link da fatura.
Requisitos
- País e moeda: um negócio da Espanha, da Alemanha, da França, do Reino Unido ou dos Estados Unidos, e um documento na moeda do meio (EUR, GBP ou USD). Se o documento estiver em outra moeda, a transferência não é oferecida.
- Conta de pagamentos ativa e o método ativado pelo processador de pagamentos na sua conta.
- Um cliente vinculado ao documento. A conta é do cliente, então, sem cliente, não há a quem atribuí-la. Na pré-visualização de uma fatura sem cliente, o link avisa você; o seu cliente não vê a opção.
- Permissão Configurar pagamentos para ativá-la.
Ativar
- Abra Configurações › Pagamentos › Métodos de pagamento com a permissão Configurar pagamentos. A sua conta de pagamentos precisa estar ativa; antes disso, os métodos do Cord Payments aparecem bloqueados.
- Em Pagamentos online, ative a transferência do seu país: Transferência SEPA automática (Espanha, Alemanha e França), Transferência bancária automática (Reino Unido) ou ACH e wire automáticos (Estados Unidos).
- O Cord solicita o método ao processador de pagamentos para a sua conta. Enquanto ele está em análise, ainda não é oferecido a nenhum cliente.
- Quando o processador o ativa, ele aparece no link das suas faturas e na página de pagamento dos seus orçamentos na moeda do meio, desde que o documento tenha um cliente vinculado.
Desativá-la faz com que ela deixe de ser oferecida em novos pagamentos.
Cada método mostra o seu status ao lado do nome: Em análise enquanto o processador o ativa, Ativo quando já é oferecido e Indisponível: revise sua verificação se faltar um requisito na sua conta de pagamentos. A linha Seu cliente verá, no topo, só conta o que está Ativo.
O que o seu cliente vê
No link da fatura
Se você também aceita cartão, o seu cliente escolhe em Método de pagamento entre Cartão e Transferência bancária; se você só tem a transferência, ele vê diretamente Pagar [valor] por transferência bancária. Ao escolhê-la, aparecem as Instruções de transferência:
- A referência, em destaque e com Copiar, com a observação de informá-la no campo de referência da transferência.
- O valor pendente desse pagamento, com a moeda.
- Os dados da conta do meio, cada um com Copiar.
- O botão Imprimir ou salvar PDF.
Com Pagar outro valor, o seu cliente transfere apenas uma parte do saldo: esse pagamento tem a sua própria referência e o restante fica como saldo da fatura. O Cord limita o pagamento parcial ao saldo real.
O titular, exatamente como aparece (EUR)
Na transferência SEPA, as instruções mostram o titular da conta com a observação de digitá-lo exatamente como aparece. Se o nome não coincidir, o banco pode reter a transferência.
Na página de pagamento do orçamento
Com cartão e transferência ativos, o seu cliente escolhe Cartão ou Transferência bancária na página de pagamento. Cada parte da cobrança (entrada, saldo ou parcela) é um pagamento com a sua própria referência. Nas instruções, ele também pode clicar em Enviar para meu e-mail, que as envia ao e-mail do cliente registrado no orçamento (até três e-mails a cada dez minutos por link).
Como é confirmado
Quando chega a transferência pelo valor completo do pagamento, o Cord o registra na fatura sem que você faça nada, recalcula o saldo e, se ele chegar a zero, marca a fatura como Paga. No orçamento, a cobrança passa a paga e o orçamento muda de status. No detalhe da fatura, o pagamento aparece como Transferência, e em Receitas › Pagamentos, como Transferência bancária.
A confirmação depende do aviso do banco e nem sempre é instantânea. Se o seu cliente já transferiu, ele deve atualizar o link antes de tentar com cartão.
Se o cliente transferir a menos ou a mais
- A menos. O que chegou fica reservado para esse pagamento, mas ainda não é registrado: o histórico da fatura anota a transferência incompleta com o que chegou e o que falta, e o seu cliente vê o valor pendente ao abrir a transferência de novo. O pagamento é registrado quando o restante chega, na mesma conta e com a mesma referência. Se, enquanto isso, ele tentar pagar com cartão, o Cord pede que ele conclua a transferência.
- A mais, ou sem um pagamento em aberto. Só o pagamento solicitado é registrado; a diferença fica a favor do seu cliente e não é dinheiro do seu negócio. Se o seu cliente tiver outro pagamento por transferência aguardando fundos nessa moeda, ela é aplicada ali; caso contrário, o histórico da fatura em aberto mais antiga dele informa isso. Se ele não tiver nenhuma, a equipe do Cord recebe um aviso: fale conosco para combinar a devolução.
- Se ninguém aplicar o valor, o processador tenta devolvê-lo ao seu cliente após 75 dias.
Reembolsos
Um pagamento por transferência que entrou pelo link da fatura é reembolsado no detalhe da fatura, total ou parcialmente, até 180 dias depois do pagamento. O seu cliente recebe um e-mail para informar a conta bancária para a qual o dinheiro será devolvido, então a fatura precisa do e-mail dele; enquanto ele não a informar, o reembolso fica em espera e não reabre o saldo. Se ele não responder em 45 dias, o reembolso não é concluído e o dinheiro fica como saldo a favor dele na sua conta de pagamentos: fale conosco para devolvê-lo.
Um pagamento por transferência de um orçamento é devolvido por fora: ao solicitar o reembolso em Receitas › Pagamentos, o Cord cria a tarefa Transferir reembolso de [valor] e você faz a transferência pelo seu banco. Veja Reembolsos.
Taxa
Fora de MXN, o Cord não cobra taxa de plataforma pela transferência. O processador de pagamentos aplica as suas próprias condições. Veja Taxas do Cord Payments.
Limites
- Somente na moeda do meio: EUR na Espanha, na Alemanha e na França; GBP no Reino Unido; USD nos Estados Unidos.
- Somente no link da fatura e na página de pagamento do orçamento. Não no portal do cliente, na cobrança automática nem em mensalidades: pelo portal, o seu cliente abre cada fatura e a paga pelo link dela.
- Precisa de um cliente vinculado ao documento.
- No orçamento, ela só existe na página de pagamento com seletor de método. Se a sua conta ainda usa a página de pagamento anterior, a transferência fora do México só aparece nas faturas: fale conosco.
- Sem wire internacional nem SWIFT.
Problemas comuns
O meu cliente não vê a transferência. O documento não está na moeda do meio, não tem um cliente vinculado, o método está desativado em Configurações › Pagamentos › Métodos de pagamento ou o processador ainda não o ativou na sua conta.
O meu cliente transferiu sem informar a referência. Se o valor coincidir exatamente com um pagamento em aberto dele, ele é aplicado ali. Caso contrário, fica como saldo a favor dele e é aplicado ao próximo pagamento por transferência dele nessa moeda.
O banco do meu cliente reteve a transferência (EUR). Confirme com ele se o titular foi digitado exatamente como aparece nas instruções.
O meu cliente pagou duas faturas com uma única transferência. Cada pagamento tem a sua referência. O que não corresponder a um pagamento fica a favor dele; peça que ele faça uma transferência por fatura, com a respectiva referência.