Métodos de pagamento
Cartão, SPEI, transferência com referência, débito automático, Mercado Pago e transferência manual: onde cada um se aplica, como é confirmado e o que o seu cliente vê.
O que é
O Cord tem dois trilhos de pagamento online e uma opção manual:
- Cord Payments: cartão; transferência conciliada automaticamente (SPEI no México e transferência com referência na Espanha, na Alemanha, na França, no Reino Unido e nos Estados Unidos); e débito automático (SEPA, ACH, Bacs e débito pré-autorizado do Canadá). O dinheiro entra na sua própria conta de recebimentos e de lá vai para o seu banco com a frequência de repasse que você escolher.
- Mercado Pago: o seu cliente paga com a sua própria conta do Mercado Pago, com os métodos que o Mercado Pago tiver habilitados no seu país.
- Transferência manual: você compartilha os seus dados bancários e registra o pagamento você mesmo quando o confirmar.
Método por país e moeda
| Método | Países | Moeda da cobrança | Orçamento | Fatura | Portal do cliente | Mensalidade | Cobrança automática |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cartão (Cord Payments) | MX, US, CA, ES, GB, DE, FR | A moeda de venda do documento, se o processador a aceitar | Sim | Sim | Sim | Sim | Sim |
| Meses sem juros (meses sin intereses) (Cord Payments, cartão de crédito mexicano) | Somente MX | Somente MXN, a partir de 300 MXN | Sim | Sim | Sim | Não | Não |
| Somente ES | Somente EUR, de 0,50 € a 5.000 € por cobrança | Sim | Sim | Sim | Não | Não | |
 SPEI automático (Cord Payments) |
Somente MX | Somente MXN | Sim | Sim | Não | Não | Não |
| Transferência com referência (Cord Payments) | ES, DE, FR · GB · US | Somente EUR · Somente GBP · Somente USD | Sim | Sim | Não | Não | Não |
 Débito SEPA (Cord Payments) |
ES, DE, FR | Somente EUR | Não | Sim | Sim | Não | Sim |
| Débito em conta bancária ACH (Cord Payments) | Somente US | Somente USD | Não | Sim | Sim | Não | Sim |
| Débito Bacs (Cord Payments) | Somente GB | Somente GBP | Não | Sim | Sim | Não | Sim, salvo ao pagar |
| Débito pré-autorizado (Cord Payments) | Somente CA | Somente CAD | Não | Sim | Sim | Não | Sim |
 Mercado Pago |
MX, BR, CO, AR, CL, PE | A que o Mercado Pago aceitar na sua conta | Sim | Sim | Não | Não | Não |
| Transferência manual | Os 12 países do Cord | Qualquer uma | Sim | Sim (registro manual) | Não | Não | Não |
No México, os dois trilhos convivem: o Cord Payments é o principal e o Mercado Pago aparece como alternativa na mesma página. No Brasil, na Colômbia, na Argentina, no Chile e no Peru, o Mercado Pago é a forma de receber online. Veja Taxas do Cord Payments para o custo de cada método.
Ativar os métodos
- Abra Configurações › Pagamentos › Métodos de pagamento com a permissão Configurar pagamentos. Cada opção é salva na hora, e a linha Seu cliente verá, no topo, resume os métodos que você ativou.
- Em Pagamentos online, ative Cartão de crédito e débito e, conforme o seu país, a transferência conciliada automaticamente — Transferência SPEI automática (México), Transferência SEPA automática (Espanha, Alemanha e França), Transferência bancária automática (Reino Unido) ou ACH e wire automáticos (Estados Unidos) — e o débito automático — Débito SEPA (Espanha, Alemanha e França), Débito em conta bancária (ACH) (Estados Unidos), Débito Bacs (Reino Unido) ou Débito pré-autorizado (Canadá). Cada método mostra o seu status e, abaixo da descrição, a sua taxa. Eles podem ser ativados quando a sua conta de recebimentos está Ativa; antes disso, mostram Requer conta ativa.
- Em Cobrança automática, deixe Permitir cobrança automática ativado se quiser que os seus clientes possam salvar um método no portal. Veja Cobrança automática.
- Se houver uma versão da tabela de taxas que você ainda não aceitou, revise-a e aceite-a em Configurações › Pagamentos › Taxas. Veja Taxas do Cord Payments.
- Se quiser oferecer transferência manual, em Transferência bancária manual ative Transferência para a sua conta, preencha o banco, a conta no formato do seu país e o beneficiário, e clique em Salvar alterações: os dados bancários são a única coisa desta aba que é salva com esse botão.
- Para o Mercado Pago, clique em Conectar o Mercado Pago na linha dele, em Outros processadores. Veja Mercado Pago.
As linhas dependem do país do seu negócio: um negócio no México vê o cartão, os meses sem juros, o SPEI e o Mercado Pago; um na Espanha, o cartão, o Bizum, a transferência SEPA e o débito SEPA (veja Débito automático).
Cartão
O seu cliente confere o valor e preenche os dados do cartão em um formulário dentro do link, sem sair para outra página. O banco dele pode pedir uma verificação adicional. O pagamento aparece quando chega a confirmação; fechar a tela ou voltar ao link não prova que o pagamento foi feito.
O cartão é o único método para mensalidades recorrentes, porque é o único que pode ser cobrado sozinho todo mês.
Apple Pay e Google Pay
Este recurso é novo e está sendo habilitado: ainda não aparece na página de pagamento do seu cliente. Esta página será atualizada quando ele estiver disponível.
Quando estiver ativo, o seu cliente poderá pagar com Apple Pay ou Google Pay na mesma tela do cartão: na página de pagamento do orçamento, no link da fatura e no portal do cliente.
- Não são ativados separadamente: vêm incluídos com Cartão de crédito e débito em Configurações › Pagamentos › Métodos de pagamento. Se você desativar o cartão, eles também deixam de ser oferecidos.
- São cobrados como cartão: a mesma taxa, a mesma confirmação e os mesmos reembolsos.
- Somente em dispositivos compatíveis: Apple Pay em um iPhone, iPad ou Mac com um cartão na Wallet; Google Pay em um navegador com um cartão salvo na conta do Google. Se o dispositivo não tiver esses recursos, o seu cliente vê o formulário de cartão de sempre.
SPEI automático
O SPEI é a transferência interbancária do México e só liquida em pesos. Ele aparece somente em cobranças em MXN de negócios no México com SPEI ativado, no link do orçamento e no link da fatura; se o documento estiver em outra moeda, o seu cliente paga com cartão, mesmo que o SPEI esteja ativado.
Ao escolher Transferência SPEI, o seu cliente vê as Instruções SPEI:
| Dado | Detalhe |
|---|---|
| Valor | O valor pendente dessa cobrança, com a moeda. |
| CLABE | Uma CLABE associada a essa cobrança, com o botão Copiar. |
| Banco | O banco recebedor. |
| Beneficiário | O nome do seu negócio. |
| Referência | A referência da cobrança, com o botão Copiar. |
| Validade | Se as instruções tiverem data-limite, ela aparece aqui. |
Nessa tela, ele pode Imprimir ou salvar PDF ou clicar em Enviar para meu e-mail.
Instruções SPEI por e-mail
Enviar para meu e-mail envia as mesmas instruções (valor, CLABE, banco, beneficiário e referência), com a marca do seu negócio, para o e-mail do cliente registrado no orçamento. Não é possível digitar outro destinatário: se o seu cliente precisar recebê-las em outro endereço, atualize o cadastro dele. Se o orçamento não tiver o e-mail do cliente, o botão retorna um erro e o seu cliente pode imprimir ou salvar o PDF. Por segurança, o envio é limitado a três e-mails a cada dez minutos por link.
Como é confirmado
Cada cobrança mantém a sua própria referência bancária; assim, o Cord reconhece os fundos sem que ninguém precise cruzar comprovantes. Quando o dinheiro chega, a cobrança passa a paga e o orçamento muda de status. A confirmação depende do aviso do banco e nem sempre é instantânea: se o seu cliente já transferiu, ele deve consultar o status antes de tentar com cartão.
SPEI no link da fatura
Este recurso é novo e pode ainda não estar habilitado na sua conta. Se você não o vir, escreva para nós.
Em faturas em MXN de negócios no México com SPEI ativado, o link da fatura oferece Transferência SPEI. Se você também aceitar cartão, o seu cliente escolhe o método; se você só tiver SPEI, ele vê diretamente Pagar [valor] por transferência SPEI.
- Uma CLABE por fatura. Cada fatura tem a sua própria CLABE e a mantém em cada visita e em cada pagamento parcial. O que chega a essa CLABE só pode pagar essa fatura: se o seu cliente deve várias, ele transfere para a CLABE de cada uma.
- Instruções. Valor, CLABE e referência (as duas com Copiar), banco, beneficiário e validade, se houver. O seu cliente pode Imprimir ou salvar PDF. A fatura não tem o botão Enviar para meu e-mail: o e-mail da fatura já traz o link dela.
- Pagamento parcial por SPEI. Com Pagar outro valor, o seu cliente transfere só uma parte. O restante fica como saldo da mesma fatura e a CLABE não muda; a referência pode mudar, então ele deve sempre usar a que aparece na tela.
- Como é confirmado. Quando chega a transferência do valor completo, o Cord registra o pagamento na fatura sem que você faça nada, recalcula o saldo e, se ele chegar a zero, marca a fatura como Paga. Se a fatura for um CFDI timbrado PPD, o Cord emite o complemento de pagamento com a forma de pagamento 03, transferência eletrônica de fundos.
- Se ele transferir menos. O que chegou fica reservado para esse pagamento, mas ainda não é registrado: o histórico da fatura mostra Transferência SPEI com o que chegou e o que falta, e o seu cliente vê o valor pendente ao abrir de novo o SPEI na fatura. O pagamento é registrado quando chega o restante. Se, enquanto isso, ele tentar pagar com cartão, o Cord pede que conclua a transferência.
- Se ele transferir a mais. É registrado somente o pagamento solicitado; a diferença fica como crédito a favor do seu cliente e não é cobrada. Se a fatura ainda tiver saldo, a diferença é aplicada quando o seu cliente escolher o SPEI de novo nela. Se a fatura já estiver paga, o histórico indica isso e é preciso devolver a diferença: escreva para nós para combinar a devolução. Se ninguém usar esse valor, o processador tenta devolvê-lo ao seu cliente após 75 dias.
- Taxa. A do SPEI da sua tabela de taxas, a mesma do orçamento.
- Onde não aparece. No portal do cliente nem na cobrança automática: pelo portal, o seu cliente abre cada fatura e a paga por SPEI pelo link dela.
Transferência com referência
Este recurso é novo e pode ainda não estar habilitado na sua conta. Se você não o vir, escreva para nós.
Fora do México, a transferência conciliada automaticamente é a transferência com referência: transferência SEPA para um IBAN em EUR para negócios da Espanha, da Alemanha e da França (os da Espanha recebem um IBAN francês), sort code e número de conta em GBP no Reino Unido, e ACH ou wire nacional em USD nos Estados Unidos.
- Uma conta fixa por cliente e uma referência por pagamento. O Cord concilia pela referência e, se a transferência chegar sem ela, pelo valor exato entre os pagamentos em aberto desse cliente.
- No link da fatura e na página de pagamento do orçamento, na moeda do trilho e somente se o documento tiver um cliente vinculado. Não no portal, na cobrança automática nem nas mensalidades.
- A menos ou a mais: o que não completa um pagamento não é registrado, e o que sobra fica como crédito a favor do seu cliente.
- Sem taxa do Cord fora de MXN.
Detalhes completos em Transferência com referência.
Débito automático
Este recurso é novo e pode ainda não estar habilitado na sua conta. Se você não o vir, escreva para nós.
Com o débito automático, o seu cliente paga com um débito direto na conta bancária dele em vez de um cartão. O Cord oferece o esquema que corresponde ao país do seu negócio:
| Débito SEPA |
Débito em conta bancária (ACH) | Débito Bacs | Débito pré-autorizado (Canadá) | |
|---|---|---|---|---|
| Negócios em | Espanha, Alemanha e França | Estados Unidos | Reino Unido | Canadá |
| Moeda | Somente EUR | Somente USD | Somente GBP | Somente CAD |
| Conta do cliente | IBAN da zona SEPA | Conta bancária dos Estados Unidos | Conta do Reino Unido | Conta bancária do Canadá |
| Confirmação | Até 6 dias úteis | Até 4 dias úteis | 4 dias úteis; 7 com um mandato novo | Até 5 dias úteis |
| Reembolsos | Totais ou parciais | Somente totais | Totais ou parciais | Totais ou parciais |
| Aviso ao titular | O processador o avisa antes de cada débito | O processador confirma a autorização | O processador envia o mandato e o aviso de cada débito | O processador envia o mandato e o aviso de cada débito |
O Bacs e o débito pré-autorizado têm regras próprias (uma conta Bacs é salva ao pagar e o extrato bancário mostra o processador como emissor do débito; no Canadá, o seu cliente informa se paga como empresa ou pessoa física, e algumas contas são verificadas com microdepósitos). Detalhes em Débito automático.
Ativar
- Abra Configurações › Pagamentos › Métodos de pagamento com a permissão Configurar pagamentos. A sua conta de recebimentos precisa estar Ativa.
- Em Pagamentos online, ative Débito SEPA, Débito em conta bancária (ACH), Débito Bacs ou Débito pré-autorizado (Canadá), conforme o seu país. A alteração é salva na hora.
- O Cord solicita a funcionalidade para a sua conta de recebimentos. Enquanto o processador a analisa, o método mostra Em análise e ainda não é oferecido a nenhum cliente.
- Quando ela é aprovada, o status muda para Ativo e o método aparece como opção no link das suas faturas na moeda do esquema (EUR, USD, GBP ou CAD), no portal do cliente e na cobrança automática.
Se aparecer Indisponível: revise sua verificação, o processador não habilitou a funcionalidade: revise os requisitos pendentes da sua conta de recebimentos.
Como funciona um débito
- Onde é oferecido: no link da fatura, no portal do cliente e como método salvo da cobrança automática, somente em faturas na moeda dele. Não é oferecido no link do orçamento nem em mensalidades.
- Leva dias. Enquanto o banco confirma, a fatura mostra Pagamento em processamento: não pode ser cobrada de novo nem cancelada, e o detalhe da fatura informa isso. Quando o débito é confirmado, o pagamento é aplicado como qualquer outro; se o banco o recusar, a fatura volta a ficar a pagar.
- Onde o Cord cobra taxa (hoje, em MXN), ele não é oferecido. A taxa do Cord é de cartão e não há uma taxa aprovada para débitos. Fora de MXN, o Cord não cobra taxa; veja Taxas.
- Desativá-lo faz com que deixe de ser oferecido em cobranças novas; os débitos que já estão em processamento seguem o seu curso.
- Um débito confirmado ainda pode ser contestado: no SEPA, sem justificativa durante 8 semanas; no Bacs, a qualquer momento; no débito pré-autorizado, 90 dias se a conta for pessoal ou 10 dias úteis se for de empresa. Leve isso em conta antes de entregar algo de alto valor contra um débito recém-confirmado.
Mercado Pago
Na página de pagamento do orçamento e no link da fatura aparece Pagar com Mercado Pago. O seu cliente vai para o checkout do Mercado Pago e volta ao seu link ao terminar. O Cord marca a cobrança como paga somente quando lê o pagamento aprovado na sua conta do Mercado Pago. Detalhes em Mercado Pago.
Transferência manual
O seu cliente vê os seus dados bancários e transfere pelo banco dele. Quando você confirmar o depósito no seu banco, registre o pagamento no Cord: no orçamento, na fatura ou com Registrar pagamento em recebíveis. Um comprovante enviado pelo cliente não substitui essa verificação. A devolução de uma transferência manual é tratada diretamente com o seu cliente.
O que o orçamento, a fatura e o portal aceitam
| Link do orçamento | Link da fatura | Portal do cliente | |
|---|---|---|---|
| Cartão | Sim | Sim, se o Cartão estiver ativado | Sim |
| SPEI automático | Sim, em MXN | Sim, em MXN, com a CLABE dessa fatura | Não |
| Transferência com referência | Sim, em EUR, GBP ou USD, com cliente vinculado | Sim, em EUR, GBP ou USD, com cliente vinculado | Não |
| Débito automático (SEPA, ACH, Bacs ou débito pré-autorizado) | Não | Sim, na moeda do esquema | Sim, na moeda do esquema |
| Mercado Pago | Sim | Sim | Não |
| Pagamento parcial | Em partes definidas: entrada, saldo ou parcelas | Valor livre: o seu cliente escolhe quanto pagar | Não: cada fatura é paga pelo seu saldo |
| Várias faturas em uma cobrança | Não | Não | Sim, na mesma moeda |
| Mensalidades | Sim, com cartão | Não | Não |
Pagamento parcial de uma fatura
No link da fatura, o seu cliente pode pagar o saldo completo ou clicar em Pagar outro valor e digitar quanto quer pagar, com cartão, SPEI, transferência com referência ou Mercado Pago:
- O Cord limita o pagamento ao saldo real: se ele digitar mais do que deve, é cobrado somente o saldo.
- Há um mínimo cobrável online: 0,50 na moeda da fatura (por exemplo, 0,50 USD ou 0,50 EUR), ou 50 unidades em moedas sem casas decimais. Se o pagamento for menor, o Cord pede que ele pague um pouco mais ou quite o saldo.
- Cada pagamento é registrado no histórico de pagamentos da fatura e o saldo é recalculado. A fatura fica Paga quando o saldo chega a zero.
- Se o saldo mudar enquanto o seu cliente paga (por exemplo, porque você registrou outro pagamento), o Cord pede que ele atualize a página antes de continuar.
Veja Criar, emitir e receber faturas.
Trocar entre transferência e cartão
O seu cliente pode escolher outro método na mesma página, no orçamento e na fatura. Antes de oferecer o novo, o Cord verifica a tentativa anterior:
- Se a tentativa anterior não recebeu dinheiro, ela é cancelada e o novo método é aberto.
- Se ela já recebeu dinheiro ou tem um pagamento em processamento — uma transferência parcial (SPEI ou com referência), um débito bancário em processamento ou um cartão em autorização —, ela não é substituída: o seu cliente vê que há um pagamento pendente de confirmação.
- Se duas tentativas chegarem ao mesmo tempo, a mesma é reutilizada em vez de criar outra.
- Se o Cord não conseguir confirmar o status da tentativa anterior, ele não abre outra: prefere pedir uma revisão a arriscar uma cobrança em dobro.
Enquanto houver um pagamento pendente de esclarecimento, o seu cliente não deve repetir a transferência nem tentar outro método: ele deve atualizar o link ou entrar em contato com você. O Cord não devolve automaticamente uma transferência que chegue atrasada a instruções anteriores; você resolve esse caso com o seu cliente.
Limites
- SPEI: somente no México e somente em MXN, no link do orçamento e no da fatura. Não no portal nem na cobrança automática.
- Transferência com referência: somente em EUR (Espanha, Alemanha e França), GBP (Reino Unido) ou USD (Estados Unidos), com um cliente vinculado, no link da fatura e na página de pagamento do orçamento. Não no portal, na cobrança automática nem nas mensalidades. Sem wire internacional.
- Débito automático: SEPA somente em EUR para negócios na Espanha, na Alemanha e na França; ACH somente em USD para negócios nos Estados Unidos; Bacs somente em GBP para negócios no Reino Unido; débito pré-autorizado somente em CAD para negócios no Canadá. Somente em faturas, no portal e na cobrança automática.
- A fatura não oferece mensalidades.
- O Mercado Pago não faz cobranças recorrentes e hoje o Cord não lê as contestações dele.
- Na Colômbia, na Argentina, no Chile e no Peru não há Cord Payments: o pagamento online é com o Mercado Pago.
- Um documento de teste (sem emissão fiscal válida) não pode ser pago online.
Problemas comuns
O meu cliente não vê a opção SPEI. O orçamento ou a fatura não está em MXN, o SPEI está desativado em Configurações › Pagamentos › Métodos de pagamento ou a sua conta não está ativa. No portal do cliente, o SPEI não aparece: o pagamento é feito pelo link de cada fatura.
O meu cliente não vê o botão de pagamento na fatura. A sua conta de recebimentos não está ativa; ou o Cartão está desativado, nenhum outro método se aplica a essa fatura (SPEI somente em MXN, transferência com referência na moeda do seu país e com um cliente vinculado, débito automático na moeda do esquema) e você não tem o Mercado Pago conectado; ou a fatura é um documento de teste.
O meu cliente não vê a transferência com referência. O documento não está em EUR, GBP ou USD (conforme o seu país), não tem um cliente vinculado, o método está desativado em Configurações › Pagamentos › Métodos de pagamento ou o processador ainda não o ativou na sua conta.
O meu cliente não vê o débito automático. A fatura não está na moeda do método (EUR para SEPA, USD para ACH, GBP para Bacs, CAD para o débito pré-autorizado), o método não está Ativo em Configurações › Pagamentos › Métodos de pagamento, ou é uma cobrança em MXN.
“Enviar para meu e-mail” falha. O orçamento não tem o e-mail do cliente registrado ou o limite de envios foi atingido. O seu cliente pode Imprimir ou salvar PDF.
O meu cliente transferiu menos do que devia para a CLABE de uma fatura. O histórico da fatura mostra isso como Transferência SPEI, com o que falta. Peça que ele transfira o restante para a mesma CLABE: o pagamento é registrado quando chegar completo.
O meu cliente transferiu para a CLABE de outra cobrança. Cada cobrança tem a sua referência. Entre em contato com o seu cliente e revise as cobranças do orçamento antes de registrar qualquer coisa manualmente.
Integrações que usam o checkout anterior
Se uma integração ainda solicitar o checkout anterior de um orçamento, ela recebe um link para a tela de pagamento atual do Cord, com o mesmo registro de tentativas e o saldo que corresponde pagar. A resposta mantém o campo url e não altera as taxas aceitas.