Planes de pago en cuotas
Cuando un cliente no puede liquidar de golpe, su saldo vencido se reparte en cuotas mensuales que se pagan desde el mismo link.
Qué es
Un plan de pagos en cuotas reemplaza el saldo pendiente de una cotización vencida por entre 2 y 6 cuotas mensuales que suman exactamente ese saldo. Cada cuota es un cobro independiente: tu cliente la paga desde el mismo link de la cotización, con los métodos que tengas activos, y la cotización queda pagada cuando se cubre la última.
Hoy los planes en cuotas los propone el agente de cobranza con IA y solo existen si tu cliente los acepta: no hay un botón para crear un plan a mano desde la cotización. Si quieres dividir un cobro desde el principio, usa anticipo y saldo o un término de crédito.
Requisitos
| Requisito | Detalle |
|---|---|
| Plan | Pro, Scale o Developer (los planes que incluyen la cobranza con IA). |
| Permiso | Cobranza, para aprobar el correo que propone el plan (modo Aprobación). |
| Configuración | Agente de cobranza activado, con Máximo de cuotas y Proponer plan a los configurados. |
| Documento | Una cotización aprobada con saldo vencido. En facturas, el cliente puede abonar parcialmente desde el link de la factura, pero el agente no arma un plan de cuotas sobre ella. |
| Cobro en línea | Opcional. Sin Cord Payments ni Mercado Pago, el cliente ve las cuotas y su vencimiento, y tú registras cada pago a mano. |
Cómo nace un plan
- La cuenta llega al umbral. El agente solo puede proponer cuotas cuando la cotización lleva al menos los días de atraso que pusiste en Proponer plan a los (15 por defecto) y no tiene ya un plan propuesto o activo.
- Cord valida los números. Cord comprueba que el número de cuotas esté entre 2 y tu máximo configurado, y que la propuesta cubra el saldo completo, sin descuentos sobre el capital. Los importes de cada cuota los calcula Cord, no el agente.
- Sale la propuesta. En modo Aprobación, el correo queda en la Bandeja de aprobación con la etiqueta “Propone N cuotas de [monto] · tu cliente decide si lo acepta” y sale cuando pulsas Aprobar y enviar; en modo Automático, sale en la corrida. Enviar la propuesta no cambia los cobros de la cotización.
- Tu cliente decide. El correo lleva un enlace donde tu cliente ve cada cuota, su importe y su fecha. Si le funciona, pulsa Aceptar plan. Ni tú ni el agente pueden aceptarlo por él.
- El plan se activa. Solo cuando tu cliente acepta, sus cuotas reemplazan los cobros pendientes de la cotización y te llega un aviso. Tu cliente paga cada cuota desde el mismo link de la cotización.
Si tu cliente no acepta en 14 días, la propuesta vence y los cobros de la cotización siguen como estaban.
Descartar un borrador cancela su plan
Si descartas o regeneras un borrador que proponía un plan, el plan propuesto se elimina. Como nunca se activó, no hay cobros que revertir.
Cómo se reparte el saldo
- El saldo se divide en partes iguales y la última cuota absorbe la diferencia de redondeo, de modo que la suma es exacta al centavo.
- Las fechas se fijan cuando sale la propuesta: la primera cuota vence el último día para aceptarla, 14 días después del envío; cada una de las siguientes, un mes después de la anterior.
- Las cuotas se expresan en la divisa de la cotización.
Por ejemplo, un saldo de $10,000.00 MXN en 3 cuotas queda en dos cuotas de $3,333.33 MXN y una de $3,333.34 MXN, con vencimientos 14 días después del envío de la propuesta, un mes más tarde y dos meses más tarde.
Qué ve tu cliente
En el link de la cotización aparece cada cuota con su número, su monto y su estado. El botón de pago cobra la siguiente cuota que ya venció, nunca el saldo completo ni una cuota futura. Cuando no hay ninguna cuota exigible hoy, el link explica cuándo vence la próxima en lugar de mostrar el botón.
Cada cuota se paga con los métodos activos de tu cuenta: tarjeta, SPEI (cotizaciones en MXN), transferencia con referencia (cotizaciones en EUR, GBP o USD con un cliente vinculado, función nueva) o Mercado Pago. Si tu cliente paga por transferencia, cada cuota tiene sus propias instrucciones: con SPEI, su propia CLABE; con la transferencia con referencia, la misma cuenta del cliente y una referencia propia.
Comisión
Cada cuota es una transacción independiente para efectos de comisión: en cobros en pesos mexicanos (MXN), Cord Payments aplica su tarifa sobre cada cuota por separado; en otras divisas no aplica hoy comisión de plataforma. Ver Tarifas de Cord Payments.
Seguimiento
- Agente de cobranza › Planes de pago muestra cada plan con su avance (“2 de 3 cuotas pagadas”) y la fecha de la próxima cuota.
- Agente de cobranza › Planes de pago activos suma lo comprometido en cuotas.
- Mientras el cliente está al corriente (ninguna cuota vencida sin pagar), el agente no le escribe: en En la mira aparece como “Plan al corriente”. Si una cuota vence sin pago, la cuenta vuelve a la cobranza y el correo apunta a esa cuota, no al saldo completo.
- Cuando tu cliente acepta, la línea de tiempo de la cotización lo registra y Cord crea una tarea de prioridad alta para avisarte.
Límites
- De 2 a 6 cuotas mensuales; el máximo lo fijas tú entre esos dos valores (3 por defecto).
- Solo cuotas mensuales.
- Un plan propuesto o activo por cotización.
- Solo tu cliente puede aceptar el plan; la propuesta vence a los 14 días.
- Sin descuentos sobre el capital ni intereses agregados.
- Solo sobre cotizaciones, no sobre facturas.
- No se crean desde el editor de cotizaciones.
Problemas comunes
El agente no propone cuotas. Revisa que la cuenta haya alcanzado los días de Proponer plan a los, que no tenga ya un plan propuesto o activo, y que tu cliente no se haya dado de baja de los correos de cobranza.
Aprobé el correo y el plan no está activo. Aprobar envía la propuesta; el plan se activa cuando tu cliente pulsa Aceptar plan. Si no lo hace en 14 días, la propuesta vence.
Un cliente con plan dejó de recibir correos del agente. Está al corriente: ninguna cuota está vencida. Volverá a la cobranza si una cuota vence sin pagarse.
El cliente pagó el saldo anterior después de activarse el plan. Si una transferencia que ya estaba en camino llega después, Cord la registra igual, porque el dinero sí llegó. Revisa los cobros de la cotización y, si sobra dinero, gestiona la devolución con tu cliente.