Cobro automático
Tu cliente autoriza una vez y cada factura se le cobra sola en su fecha de vencimiento. Si un cargo falla, Cord sabe cuándo reintentar y cuándo no.
Esta función es nueva y puede no estar habilitada todavía en tu cuenta. Si no la ves, escríbenos.
Qué es
Con el cobro automático, tu cliente guarda una tarjeta o una cuenta bancaria en su portal y autoriza a tu negocio a cobrarle ahí cada factura que le emitas a partir de ese día, en su fecha de vencimiento. Cord hace el cargo, aplica el pago a cada factura y, si el banco lo rechaza, decide si conviene reintentar, cuándo, o si hay que pedirle otro método al cliente.
Lo activa siempre el cliente: es su autorización. Tú decides si tu negocio lo ofrece y puedes apagarlo, pero no puedes activarlo por él.
Requisitos
| Detalle | |
|---|---|
| Plan | Todos los planes. |
| Cuenta | Cord Payments activa. Disponible en México, Estados Unidos, Canadá, España, Reino Unido, Alemania y Francia. |
| Ofrecerlo | Permitir cobro automático encendido en Ajustes › Cobros › Métodos de pago (viene encendido), con el permiso Configurar cobros. |
| Apagarlo a un cliente | Permiso Clientes, desde la ficha del cliente. |
| Métodos | Tarjeta en cualquier divisa. Domiciliación SEPA para facturas en EUR (negocios en España, Alemania y Francia), ACH para facturas en USD (Estados Unidos), Bacs para facturas en GBP (Reino Unido) y débito preautorizado para facturas en CAD (Canadá), si encendiste la domiciliación bancaria. En MXN, solo tarjeta. La transferencia (SPEI o con referencia) no se usa en el cobro automático. |
Cómo lo activa tu cliente
- Le compartes su portal desde su ficha.
- En la tarjeta Cobro automático, tu cliente pulsa Activar cobro automático.
- Lee y marca la autorización: “Autorizo a [tu negocio] a cobrar a este método, en su fecha de vencimiento, cada factura que me emita a partir de hoy. Puedo desactivarlo en cualquier momento desde este portal.” Sin marcarla no puede continuar.
- Pulsa Continuar, captura su tarjeta o su cuenta bancaria y pulsa Guardar método.
- Al volver ve “Listo: el cobro automático está activo.” Si guardó una cuenta bancaria que hay que verificar, ve “Estamos verificando tu cuenta bancaria…”: el cobro automático se activa en cuanto se confirma.
También puede activarlo al pagar: cuando paga varias facturas desde el portal, marca Guardar este método para el cobro automático junto con la misma autorización.
Una cuenta Bacs solo se guarda así, al pagar: Activar cobro automático no la ofrece. Con el débito preautorizado de Canadá, tu cliente indica antes si la cuenta es de empresa o personal, y la autorización dice que se carga en la fecha de vencimiento de cada factura y en los reintentos.
El consentimiento es evidencia, no un clic. Cord guarda en su servidor cada autorización con el texto exacto que aceptó tu cliente, en su idioma y con el nombre de tu negocio, y una huella de ese texto; además, la fecha, la IP, el navegador y el método guardado. La guarda como pendiente y solo activa el cobro automático cuando el procesador confirma que ese método quedó guardado para ese cliente. Si tu cliente cambia de método, el anterior se da de baja y su autorización queda en el historial como reemplazada: nunca hay dos autorizaciones vivas y ninguna se borra al cambiar. Cada autorización se conserva mientras está vigente y 540 días después de terminar, el plazo en que un banco todavía puede disputar un cargo.
Qué se cobra y cuándo
Una vez al día, Cord revisa a los clientes con el cobro automático activo y cobra las facturas que cumplen todo esto a la vez:
| Condición | Por qué |
|---|---|
| Está emitida, abierta, con saldo, sin cancelación en trámite y no es de prueba. | Solo se cobra lo que se debe. |
| Vence hoy o antes (o, si no tiene vencimiento, se emitió hoy o antes). | El cargo llega en la fecha pactada, no antes. |
| Se emitió al menos un día antes del cargo. | Tu cliente recibe la factura antes de que se le cobre. |
| Vence el día de la autorización o después. | Lo que ya debía antes de autorizar no se le carga por sorpresa: lo paga desde el portal. |
| El método guardado cubre su divisa y tu negocio sigue aceptando ese método. | Una cuenta SEPA no paga dólares. |
| No tiene un pago en proceso ni el ciclo de reintentos está detenido o esperando su fecha. | No se cobra dos veces. |
- Un cargo por cliente y por divisa. Todas las facturas que tocan ese día en la misma divisa se cobran juntas, hasta 50: un solo movimiento en el estado de cuenta de tu cliente y, donde Cord cobra comisión, una sola comisión.
- Facturas recurrentes incluidas. Una factura recurrente emitida a un cliente con cobro automático se cobra igual que cualquier otra factura.
- México. Un CFDI sustituido o en sustitución y la factura global no se cobran automáticamente.
- Cargos a cuenta bancaria. Tardan días en confirmarse. Mientras tanto, esas facturas muestran Pago en proceso y no se pueden cobrar otra vez ni anular.
Avisos
| A quién | Cuándo | Qué recibe |
|---|---|---|
| Tu cliente | Cuando su cobro automático queda activo. | Un correo con tu marca que confirma la autorización: el método (por ejemplo, “Visa •••• 4242”), la fecha en que autorizó, que cada factura se cobrará en su fecha de vencimiento y el botón Abrir mi portal para desactivarlo. Se envía una sola vez por autorización, en el idioma en que la aceptó. |
| Tu cliente | Con cada factura que le envías mientras el cobro automático está activo. | El correo de la factura agrega: “Tienes el cobro automático activo: esta factura se cargará a tu [método] el [fecha]. Si prefieres pagarla antes, usa el botón.” |
| Tu cliente | Antes de cada cargo a cuenta SEPA, al autorizar un débito ACH y, en Bacs y el débito preautorizado, con el mandato y cada cargo. | El aviso que manda el procesador de pagos al titular de la cuenta. |
| Tu cliente | Cuando un cargo automático no pasa. | Un correo con tu marca: qué pasó, la fecha del siguiente intento o lo que tiene que hacer, y el botón Abrir mi portal. |
| Tu equipo | Cuando el cobro automático se detiene. | Una tarea con prioridad alta para hoy, por ejemplo “Cobro automático detenido: el método de [cliente] ya no sirve ([monto])”. Un reintento programado no crea tarea. |
Reintentos inteligentes
Cuando un cargo falla, Cord no reintenta a ciegas. Lee el motivo del rechazo y lo clasifica:
| Motivo del rechazo | Qué hace Cord | Cobro automático |
|---|---|---|
| Tarjeta robada, extraviada, bloqueada o marcada como fraude | No reintenta nunca. | Se apaga y se da de baja el método. Tu cliente debe registrar otro. |
| Autorización de cargo retirada (mandato revocado, cargo no autorizado) | No reintenta. | Se apaga y se da de baja el método. |
| Método que ya no sirve (tarjeta vencida, datos incorrectos, cuenta cerrada o inválida) | No reintenta: pide otro método. | Se apaga hasta que tu cliente registre otro. |
| El banco pide autenticación | No reintenta: un cargo sin el titular presente no puede pasar esa verificación. Le pide a tu cliente pagar desde su portal. | Sigue activo. |
| Fondos insuficientes (tarjeta) | Reintenta el siguiente 1 o 16 del mes, si cae entre 2 y 7 días después; si no, a los 3 días. | Sigue activo. |
| Falla técnica del banco emisor | Reintenta al día siguiente. | Sigue activo. |
| Otros rechazos (tarjeta) | Reintenta a los 2, 4 y 7 días. | Sigue activo. |
- Tarjeta: hasta 4 intentos (el primero y tres reintentos). Después, el cobro de esa divisa se detiene “sin éxito tras varios intentos” y tu cliente paga desde su portal.
- Cargo a cuenta bancaria (SEPA, ACH, Bacs o débito preautorizado): solo se reintenta por fondos insuficientes, hasta 3 intentos (2 con el débito preautorizado de Canadá) y dentro de 30 días (SEPA, Bacs y débito preautorizado) o 40 días (ACH) desde el primero, los mismos topes que aplica el esquema bancario. En Bacs, una cuenta que cambió de titular apaga el método como un mandato revocado. El reintento cae el siguiente 1 o 16 del mes si está entre 3 y 7 días después; si no, a los 4 días. Cualquier otro rechazo de un débito lo resuelve tu cliente con su banco.
- Un rechazo cuenta una vez, aunque el banco lo avise por dos caminos.
- El ciclo vuelve a empezar cuando un cargo de esa divisa pasa (automático o desde el portal) o cuando tu cliente guarda un método nuevo.
Qué ves en Cord
En la ficha del cliente, el bloque Portal del cliente muestra:
- Cobro automático: el método con el que está activo (por ejemplo, “Visa •••• 4242” o “Cuenta SEPA •••• 3000”), o Inactivo con la nota “Lo activa tu cliente desde su portal, con su autorización.”
- Reintento programado: “Intento 1 rechazado en MXN. Siguiente intento: 16 de octubre de 2026.”
- Detenido: “Detenido en MXN: el banco pide que el cliente confirme el pago.”
- Apagado por el sistema: “Se desactivó solo: el banco bloqueó la tarjeta.”
Además, cada factura registra en su historial el cargo que no pasó (“El cobro automático no pasó”) y, cuando pasa, el pago como cualquier otro.
Apagar el cobro automático
| Quién | Dónde | Qué pasa |
|---|---|---|
| Tu cliente | En su portal, Desactivar. | Deja de cobrarse y su método guardado se da de baja. Sus facturas siguen en el portal para pagarlas cuando quiera. |
| Tú, para un cliente | En su ficha, Desactivar cobro automático (permiso Clientes). | Lo mismo. Tu cliente puede volver a activarlo desde su portal. |
| Tú, para todos | Ajustes › Cobros › Métodos de pago, interruptor Permitir cobro automático (permiso Configurar cobros). Se guarda al momento. | Deja de cobrarse a todos y deja de ofrecerse en el portal. Los métodos guardados no se borran: si lo vuelves a encender, se reanuda con ellos. |
Desactivar el link del portal no apaga el cobro automático.
Límites
- Solo con Cord Payments: no funciona con Mercado Pago ni en Colombia, Argentina, Chile y Perú.
- Un método guardado por cliente.
- Hasta 50 facturas por cargo, todas en la misma divisa.
- Lo que el cliente ya debía al autorizar no se cobra automáticamente.
- Los cargos salen una vez al día; un cargo a cuenta bancaria tarda días en confirmarse.
Problemas comunes
Mi cliente no ve la opción de cobro automático. Revisa que Permitir cobro automático esté encendido en Ajustes › Cobros › Métodos de pago y que tu cuenta de Cord Payments esté activa.
El cobro automático está activo pero una factura no se cobró. Revisa que ya haya vencido, que se haya emitido al menos un día antes, que venza después de la fecha de autorización y que el método cubra su divisa (por ejemplo, una cuenta SEPA no cubre una factura en USD).
Se apagó solo. El banco rechazó el método de forma definitiva (tarjeta bloqueada, autorización retirada o método vencido). Tu cliente debe registrar otro método desde su portal.
Mi cliente dice que su banco le pide confirmar. Es un rechazo por autenticación: tu cliente paga esa factura desde su portal y el cobro automático sigue activo para las siguientes.