Transferencia con referencia
Tu cliente paga por transferencia desde su banco, cada pago lleva su referencia y Cord lo registra cuando llega, sin cruzar comprobantes.
Esta función es nueva y puede no estar habilitada todavía en tu cuenta. Si no la ves, escríbenos.
Qué es
Es la conciliación automática que Cord ya hace con SPEI en México, llevada a los negocios de España, Alemania, Francia, Reino Unido y Estados Unidos. Tu cliente recibe los datos de una cuenta bancaria para pagarte y una referencia para cada pago. Cuando la transferencia llega, Cord la identifica, registra el pago en el documento y recalcula el saldo, sin que nadie busque el depósito en el banco.
El dinero entra a tu cuenta de cobros y de ahí a tu banco con tu frecuencia de depósito, como un pago con tarjeta.
Rieles por país
Cord ofrece el riel que corresponde al país de tu negocio, solo en su divisa:
| País de tu negocio | Riel | Divisa | Datos que recibe tu cliente |
|---|---|---|---|
| España, Alemania y Francia |  Transferencia SEPA |
Solo EUR | Titular, IBAN y BIC |
| Reino Unido | Faster Payments, Bacs o CHAPS | Solo GBP | Titular, sort code y número de cuenta |
| Estados Unidos | ACH o wire nacional | Solo USD | Titular (o beneficiario), número de ruta (ABA) y número de cuenta |
| México |  SPEI |
Solo MXN | Una CLABE por factura. Ver SPEI automático |
- España recibe un IBAN francés. El procesador de pagos no emite IBAN españoles, así que los negocios de España reciben un IBAN de Francia. Es una cuenta SEPA como cualquier otra: tu cliente transfiere en euros desde su banco igual que a una cuenta española. Los negocios de Alemania reciben un IBAN alemán y los de Francia, uno francés.
- En Estados Unidos, nunca wire internacional. Tu cliente puede pagar por ACH o por wire nacional. Los datos no incluyen SWIFT, porque un wire internacional no se puede reembolsar.
- Canadá, Brasil, Colombia, Argentina, Chile y Perú no tienen este riel. En Canadá tu cliente puede pagar con débito preautorizado.
Una cuenta fija por cliente, una referencia por pago
Fuera de México, la cuenta es de tu cliente: la misma para todas las facturas y cotizaciones que te pague, en cada visita. Lo que cambia es la referencia, que es propia de cada pago.
- Cord concilia primero por la referencia. Por eso las instrucciones la muestran arriba y destacada, con la nota de escribirla en el concepto de la transferencia.
- Si llega sin referencia, se aplica al pago abierto de ese mismo cliente que tenga el importe exacto. Si no coincide con ninguno, queda como saldo a favor de tu cliente (ver Si transfiere de menos o de más).
- Nunca hay dos pagos por transferencia abiertos para la misma factura. Si tu cliente vuelve a abrir la transferencia, ve el mismo pago con la misma referencia.
En México cada factura tiene su propia CLABE: lo que llega a esa CLABE solo puede pagar esa factura. Ver SPEI en el link de la factura.
Requisitos
- País y divisa: un negocio de España, Alemania, Francia, Reino Unido o Estados Unidos, y un documento en la divisa del riel (EUR, GBP o USD). Si el documento está en otra divisa, la transferencia no se ofrece.
- Cuenta de cobros activa y el método activado por el procesador de pagos en tu cuenta.
- Un cliente vinculado al documento. La cuenta es del cliente, así que sin cliente no hay a quién asignarla. En la vista previa de una factura sin cliente, el link te lo dice; tu cliente no ve la opción.
- Permiso Configurar cobros para encenderla.
Activarla
- Abre Ajustes › Cobros › Métodos de pago con el permiso Configurar cobros. Tu cuenta de cobros tiene que estar activa; antes, los métodos de Cord Payments aparecen bloqueados.
- En Pagos en línea, enciende la transferencia de tu país: Transferencia SEPA automática (España, Alemania y Francia), Transferencia bancaria automática (Reino Unido) o ACH y wire automáticos (Estados Unidos).
- Cord le pide el método al procesador de pagos para tu cuenta. Mientras lo revisa, todavía no se ofrece a ningún cliente.
- Cuando el procesador lo activa, aparece en el link de tus facturas y en la página de pago de tus cotizaciones en la divisa del riel, siempre que el documento tenga un cliente vinculado.
Apagarla deja de ofrecerla en pagos nuevos.
Cada método muestra su estado junto al nombre: En revisión mientras el procesador lo activa, Activo cuando ya se ofrece y No disponible: revisa tu verificación si a tu cuenta de cobros le falta un requisito. La línea Tu cliente verá de arriba solo cuenta lo que está Activo.
Qué ve tu cliente
En el link de la factura
Si también tienes tarjeta, tu cliente elige en Método de pago entre Tarjeta y Transferencia; si solo tienes la transferencia, ve directamente Pagar [monto] por transferencia bancaria. Al elegirla aparecen las Instrucciones de transferencia:
- La referencia, destacada y con Copiar, con la nota de escribirla en el concepto de la transferencia.
- El monto pendiente de ese pago, con su divisa.
- Los datos de la cuenta del riel, cada uno con Copiar.
- El botón Imprimir o guardar PDF.
Con Pagar otra cantidad, tu cliente transfiere solo una parte del saldo: ese pago lleva su propia referencia y el resto queda como saldo de la factura. Cord acota el abono al saldo real.
El titular, exactamente como aparece (EUR)
En la transferencia SEPA, las instrucciones muestran el titular de la cuenta con la nota de escribirlo exactamente como aparece. Si el nombre no coincide, el banco puede retener la transferencia.
En la página de pago de la cotización
Con tarjeta y transferencia activas, tu cliente elige Tarjeta o Transferencia en la página de pago. Cada parte del cobro (anticipo, saldo o cuota) es un pago con su propia referencia. Desde las instrucciones también puede pulsar Enviar a mi correo, que las manda al correo del cliente registrado en la cotización (hasta tres correos cada diez minutos por link).
Cómo se confirma
Cuando llega la transferencia por el monto completo del pago, Cord lo registra en la factura sin que hagas nada, recalcula el saldo y, si queda en cero, la marca Pagada. En la cotización, el cobro pasa a pagado y la cotización cambia de estado. En el detalle de la factura el pago aparece como Transferencia, y en Ingresos › Cobros, como Transferencia bancaria.
La confirmación depende del aviso del banco y no siempre es instantánea. Si tu cliente ya transfirió, que actualice el link antes de intentar con tarjeta.
Si transfiere de menos o de más
- De menos. Lo que llegó queda apartado para ese pago, pero todavía no se registra: el historial de la factura anota la transferencia incompleta con lo que llegó y lo que falta, y tu cliente ve el monto pendiente al volver a abrir la transferencia. El pago se registra cuando llega el resto, a la misma cuenta y con la misma referencia. Si mientras tanto intenta pagar con tarjeta, Cord le pide terminar la transferencia.
- De más, o sin un pago abierto. Se registra solo el pago que se pidió; la diferencia queda a favor de tu cliente y no es dinero de tu negocio. Si tu cliente tiene otro pago por transferencia esperando fondos en esa divisa, se aplica ahí; si no, el historial de su factura abierta más antigua lo indica. Si no tiene ninguna, el equipo de Cord recibe un aviso: escríbenos para coordinar la devolución.
- Si nadie lo aplica, el procesador intenta devolvérselo a tu cliente a los 75 días.
Reembolsos
Un pago por transferencia que entró por el link de la factura se reembolsa desde el detalle de la factura, total o parcial, hasta 180 días después del cobro. Tu cliente recibe un correo para indicar la cuenta bancaria a la que se le devuelve, así que la factura necesita su correo; mientras no la da, el reembolso queda en espera y no reabre el saldo. Si no responde en 45 días, el reembolso no se completa y el dinero queda como saldo a su favor en tu cuenta de cobros: escríbenos para devolverlo.
Un pago por transferencia de una cotización se devuelve por fuera: al solicitar el reembolso en Ingresos › Cobros, Cord crea la tarea Transferir reembolso por [monto] y tú haces la transferencia desde tu banco. Ver Reembolsos.
Comisión
Fuera de MXN, Cord no cobra comisión de plataforma por la transferencia. El procesador de pagos aplica sus propias condiciones. Ver Tarifas de Cord Payments.
Límites
- Solo en la divisa del riel: EUR en España, Alemania y Francia; GBP en Reino Unido; USD en Estados Unidos.
- Solo en el link de la factura y en la página de pago de la cotización. No en el portal del cliente, en el cobro automático ni en igualas: desde el portal, tu cliente abre cada factura y la paga desde su link.
- Necesita un cliente vinculado al documento.
- En la cotización, solo existe en la página de pago con selector de método. Si tu cuenta todavía usa la página de pago anterior, la transferencia fuera de México solo aparece en facturas: escríbenos.
- Sin wire internacional ni SWIFT.
Problemas comunes
Mi cliente no ve la transferencia. El documento no está en la divisa del riel, no tiene un cliente vinculado, el método está apagado en Ajustes › Cobros › Métodos de pago o el procesador todavía no lo activa en tu cuenta.
Mi cliente transfirió sin escribir la referencia. Si el importe coincide exactamente con un pago abierto suyo, se aplica ahí. Si no, queda como saldo a su favor y se aplica a su siguiente pago por transferencia en esa divisa.
El banco de mi cliente retuvo la transferencia (EUR). Revisa con él que el titular se haya escrito exactamente como aparece en las instrucciones.
Mi cliente pagó dos facturas con una sola transferencia. Cada pago tiene su referencia. Lo que no corresponda a un pago queda a su favor; pídele que haga una transferencia por factura con su referencia.