Tesorería Predictiva y FX Lock

Predicción de flujo de caja, control de mora y protección de divisas — cada una en su propio lugar dentro de Cord.

Dónde vive cada cosa

Este documento cubre tres herramientas financieras distintas de Cord que a veces se confunden entre sí porque todas tocan “dinero”, pero viven en lugares distintos de la app:

• La predicción de flujo de caja (a 90 días, con el AI CFO Insight) vive en /app/informes, no en Mis cobros. Es un informe de análisis, separado del dashboard de Cord Payments que muestra lo que ya cobraste.
• Los intereses moratorios se configuran en Ajustes › Aprobaciones.
• El FX Lock es una propiedad de cada cotización en el editor, no un panel aparte.

Flujo de Caja a 90 días

En /app/informes, el informe de flujo cruza los términos de crédito de tus cotizaciones abiertas con el historial de comportamiento de pago real de cada cliente.

Si un cliente tiene términos Net 30 pero históricamente se retrasa 15 días en promedio, la predicción ajusta la entrada esperada de capital con ese comportamiento real — no asume que todo se cobra exactamente en la fecha de vencimiento — dándote una visibilidad más realista de tu liquidez a 90 días.

Intereses Moratorios

La aplicación automática está suspendida mientras concluye la revisión jurídica por país. Ajustes muestra cualquier tasa histórica como inactiva y el proceso mensual no genera cargos nuevos. Cord conserva los cargos registrados anteriormente para que el saldo y la auditoría no pierdan trazabilidad.

Cobertura Cambiaria (FX Lock)

Vender en otra moneda no debería ser un juego de azar. Cuando cotizas en una divisa distinta a la de tu contabilidad, Cord congela el tipo de cambio y lo arrastra hasta la factura.

Qué moneda usa cada cosa

Cord distingue dos monedas, y las mantiene separadas de punta a punta:

• La moneda de venta es en la que capturas los precios. Es la que tu cliente ve en el link, la que dice el correo, y en la que se le cobra con tarjeta.
• La moneda de tu contabilidad es la de tu negocio (Ajustes › General). Es en la que llevas tus libros.

Si son la misma —el caso normal— no hay nada que configurar. Si eliges otra moneda de venta en el editor de cotizaciones, aparece el panel de cobertura cambiaria.

FX Lock a 30 días

Al guardar una cotización en otra moneda, Cord toma el tipo de cambio del día y lo congela por 30 días:

• Colchón de protección: puedes añadir un margen sobre el tipo de cambio del día para absorber la volatilidad durante la ventana de crédito. Tú eliges cuánto.
• Certeza en los dos lados: tu cliente sabe exactamente cuánto paga en su moneda, y tú sabes con qué tipo de cambio va a entrar a tus libros aunque el mercado se mueva entre la aprobación y el cobro.
• La factura lo declara: el comprobante se emite en la moneda de la venta y lleva impreso el tipo de cambio aplicado y el total convertido a tu moneda contable. En México eso es el TipoCambio que el SAT exige en un CFDI que no está en pesos.

Si no hay tipo de cambio, no hay cotización

El tipo de cambio viene de una fuente de mercado con fecha. Si en ese momento no se puede obtener —la fuente no responde, o ese par de monedas no está disponible— Cord no guarda la cotización y te lo dice.

Puede parecer estricto, y es a propósito: un tipo de cambio inventado no se nota al guardar, se nota semanas después en una factura con el monto equivocado. Si te pasa, vuelve a intentar en un momento o cotiza en la moneda de tu negocio.

Cobro en línea y monedas

El cobro con tarjeta funciona en la moneda de la cotización. La transferencia SPEI es un riel mexicano y solo está disponible en pesos: si cotizas en otra moneda, tu cliente paga con tarjeta.