Paiements échelonnés
Lorsqu’un client ne peut pas tout régler d’un coup, son solde échu est réparti en échéances mensuelles payées depuis le même lien.
De quoi s’agit-il
Un échéancier de paiement remplace le solde restant d’un devis échu par 2 à 6 échéances mensuelles dont la somme correspond exactement à ce solde. Chaque échéance est un paiement indépendant : votre client la paie depuis le même lien du devis, avec les moyens de paiement que vous avez activés, et le devis est payé une fois la dernière réglée.
Aujourd’hui, les échéanciers sont proposés par l’agent de recouvrement par IA et n’existent que si votre client les accepte : aucun bouton ne permet de créer un échéancier manuellement depuis le devis. Si vous souhaitez fractionner un paiement dès le départ, utilisez l’acompte et le solde ou des conditions de crédit.
Prérequis
| Prérequis | Détail |
|---|---|
| Offre | Professionnel, Scale ou Developer (les offres qui incluent le recouvrement par IA). |
| Droit | Recouvrement, pour valider l’e-mail qui propose l’échéancier (mode avec validation). |
| Configuration | Agent de recouvrement activé, avec Nombre maximal d’échéances et Proposer un échéancier après configurés. |
| Document | Un devis approuvé avec un solde échu. Sur les factures, le client peut régler une partie du solde depuis le lien de la facture, mais l’agent n’y construit pas d’échéancier. |
| Paiement en ligne | Facultatif. Sans Cord Payments ni Mercado Pago, le client voit les échéances et leurs dates, et vous enregistrez chaque paiement manuellement. |
Comment naît un échéancier
- La créance atteint le seuil. L’agent ne peut proposer des échéances que lorsque le devis compte au moins le nombre de jours de retard défini dans Proposer un échéancier après (15 par défaut) et qu’il n’a pas déjà un échéancier proposé ou actif.
- Cord valide les chiffres. Cord vérifie que le nombre d’échéances est compris entre 2 et votre maximum configuré, et que la proposition couvre la totalité du solde, sans remise sur le principal. Les montants de chaque échéance sont calculés par Cord, pas par l’agent.
- La proposition part. En mode avec validation, l’e-mail attend dans À valider avec l’étiquette « Propose N échéances de [montant] · votre client décide s’il l’accepte » et part lorsque vous cliquez sur Valider et envoyer ; en mode automatique, il part pendant l’exécution. L’envoi de la proposition ne modifie pas les paiements du devis.
- Votre client décide. L’e-mail contient un lien où votre client voit chaque échéance, son montant et sa date, et clique sur Accepter l’échéancier s’il lui convient. Ni vous ni l’agent ne pouvez l’accepter à sa place.
- L’échéancier s’active. Ce n’est que lorsque votre client l’accepte que ses échéances remplacent les paiements en attente du devis et que vous recevez un avis. Votre client règle chaque échéance depuis le même lien que le devis.
Si votre client ne l’accepte pas sous 14 jours, la proposition expire et les paiements du devis restent inchangés.
Abandonner un brouillon annule son échéancier
Si vous abandonnez ou régénérez un brouillon qui proposait un échéancier, l’échéancier proposé est supprimé. Comme il n’a jamais été activé, il n’y a aucun paiement à annuler.
Comment le solde est réparti
- Le solde est divisé en parts égales et la dernière échéance absorbe l’écart d’arrondi, de sorte que la somme est exacte au centime près.
- Les dates sont fixées à l’envoi de la proposition : la première échéance arrive à terme le dernier jour pour l’accepter, 14 jours après l’envoi ; chacune des suivantes, un mois après la précédente.
- Les échéances sont exprimées dans la devise du devis.
Par exemple, un solde de 10 000,00 MXN en 3 échéances donne deux échéances de 3 333,33 MXN et une de 3 333,34 MXN, exigibles 14 jours après l’envoi de la proposition, un mois plus tard et deux mois plus tard.
Ce que voit votre client
Le lien du devis affiche chaque échéance avec son numéro, son montant et son statut. Le bouton de paiement encaisse la prochaine échéance déjà arrivée à terme, jamais le solde complet ni une échéance future. Lorsqu’aucune échéance n’est exigible aujourd’hui, le lien indique la date de la prochaine au lieu d’afficher le bouton.
Chaque échéance se paie avec les moyens de paiement actifs de votre compte : carte, SPEI (devis en MXN), virement avec référence (devis en EUR, GBP ou USD associés à un client, nouvelle fonctionnalité) ou Mercado Pago. Si votre client paie par virement, chaque échéance a ses propres instructions : avec SPEI, sa propre CLABE ; avec le virement avec référence, le même compte du client et une référence propre.
Frais
Chaque échéance est une transaction indépendante du point de vue des frais : pour les paiements en pesos mexicains (MXN), Cord Payments applique ses frais à chaque échéance séparément ; dans les autres devises, aucuns frais de plateforme ne s’appliquent aujourd’hui. Voir Frais de Cord Payments.
Suivi
- Agent de recouvrement › Échéanciers affiche chaque échéancier avec son avancement (« 2 échéances payées sur 3 ») et la date de la prochaine échéance.
- Agent de recouvrement › Échéanciers actifs totalise le montant engagé en échéances.
- Tant que le client est à jour (aucune échéance échue impayée), l’agent ne lui écrit pas : dans Dans le viseur, il apparaît comme « Échéancier à jour ». Si une échéance arrive à terme sans paiement, la créance revient dans le recouvrement et l’e-mail porte sur cette échéance, pas sur le solde complet.
- Lorsque votre client accepte, la chronologie du devis l’enregistre et Cord crée une tâche de priorité haute pour vous prévenir.
Limites
- De 2 à 6 échéances mensuelles ; vous fixez le maximum entre ces deux valeurs (3 par défaut).
- Échéances mensuelles uniquement.
- Un seul échéancier proposé ou actif par devis.
- Seul votre client peut accepter l’échéancier ; la proposition expire au bout de 14 jours.
- Aucune remise sur le principal ni intérêt ajouté.
- Uniquement sur les devis, pas sur les factures.
- Ils ne se créent pas depuis l’éditeur de devis.
Problèmes courants
L’agent ne propose pas d’échéances. Vérifiez que la créance a atteint le nombre de jours de Proposer un échéancier après, qu’elle n’a pas déjà un échéancier proposé ou actif et que votre client ne s’est pas désinscrit des e-mails de recouvrement.
J’ai validé l’e-mail et l’échéancier n’est pas actif. La validation envoie la proposition ; l’échéancier s’active lorsque votre client clique sur Accepter l’échéancier. S’il ne le fait pas sous 14 jours, la proposition expire.
Un client avec un échéancier ne reçoit plus d’e-mails de l’agent. Il est à jour : aucune échéance n’est échue. Il reviendra dans le recouvrement si une échéance arrive à terme sans être payée.
Le client a payé l’ancien solde après l’activation de l’échéancier. Si un virement déjà en route arrive plus tard, Cord l’enregistre quand même, car l’argent est bien arrivé. Vérifiez les paiements du devis et, s’il y a un trop-perçu, organisez le remboursement avec votre client.