Trésorerie prévisionnelle et FX Lock

Prévision de trésorerie, contrôle des retards de paiement et protection de change — chacun à sa place dans Cord.

Où se trouve chaque outil

Ce document présente trois outils financiers distincts de Cord, que l’on confond parfois parce qu’ils touchent tous à « l’argent », mais qui se trouvent à des endroits différents de l’application :

La prévision de trésorerie à 90 jours correspond au rapport Trésorerie · 90 jours de Rapports (/app/informes) ; elle ne se trouve pas dans Revenus › Paiements. Elle exige l’offre Professionnel ou supérieure. Il s’agit d’un rapport d’analyse, distinct du tableau de bord de Cord Payments, qui affiche ce que vous avez déjà encaissé.
Les intérêts de retard apparaissent dans Paramètres › Validations (actuellement suspendus ; voir ci-dessous).
FX Lock est une propriété de chaque devis dans l’éditeur, et non un panneau distinct.

Trésorerie à 90 jours

Dans Rapports › Trésorerie · 90 jours (offre Professionnel ou supérieure), le rapport croise les conditions de crédit de vos devis ouverts avec l’historique du comportement de paiement réel de chaque client.

Si un client bénéficie de conditions Net 30 mais paie historiquement avec 15 jours de retard en moyenne, la prévision ajuste les entrées de trésorerie attendues en fonction de ce comportement réel — elle ne suppose pas que tout est encaissé exactement à la date d’échéance —, ce qui vous donne une vision plus réaliste de votre liquidité à 90 jours.

Intérêts de retard

L’application automatique est suspendue le temps que s’achève l’examen juridique pays par pays. Paramètres affiche tout taux historique comme inactif et le traitement mensuel ne génère aucun nouveau montant. Cord conserve les montants enregistrés précédemment afin que les soldes et l’historique d’audit restent traçables.

Couverture de change (FX Lock)

Vendre dans une autre devise ne devrait pas être un pari. Lorsque vous établissez un devis dans une devise différente de celle de votre comptabilité, Cord fige le taux de change et le reporte jusqu’à la facture.

Quelle devise s’applique où

Cord distingue deux devises et les maintient séparées de bout en bout :

La devise de vente est celle dans laquelle vous saisissez les prix. C’est celle que votre client voit sur le lien, celle qu’indique l’e-mail et celle dans laquelle sa carte est débitée.
Votre devise comptable est celle de votre entreprise (Paramètres › Général). C’est celle dans laquelle vous tenez vos comptes.

Si elles sont identiques — le cas habituel —, il n’y a rien à configurer. Si vous choisissez une autre devise de vente à l’étape 3 de l’éditeur (Conditions, champ Dans quelle devise établissez-vous le devis ?), le panneau de couverture de change apparaît à cet endroit. Sur une facture, le champ s’appelle Devise de la facture.

FX Lock à 30 jours

Lorsque vous enregistrez un devis dans une autre devise, Cord prend le taux de change du jour et le fige pendant 30 jours :

Marge de protection : vous ajoutez une marge au taux de change du jour pour absorber la volatilité pendant la période de crédit. Dans l’éditeur, vous choisissez Faible (+1 %), Normale (+2 %, par défaut) ou Élevée (+5 %).
Certitude des deux côtés : votre client sait exactement ce qu’il paie dans sa devise, et vous savez à quel taux de change le montant entrera dans vos comptes, même si le marché évolue entre l’approbation et le paiement.
La facture le déclare : le document est émis dans la devise de vente et indique le taux de change appliqué ainsi que le total converti dans votre devise comptable. Au Mexique, il s’agit du TipoCambio que le SAT exige sur un CFDI qui n’est pas en pesos.

Pas de taux de change, pas de devis

Le taux de change provient d’une source de marché datée. S’il ne peut pas être obtenu à ce moment-là — la source ne répond pas, ou cette paire de devises n’est pas disponible —, Cord n’enregistre pas le devis et vous en indique la raison.

Cela peut sembler strict, et c’est voulu : un taux de change inventé ne se remarque pas à l’enregistrement, il se remarque des semaines plus tard sur une facture au montant erroné. Si cela vous arrive, réessayez dans un instant ou établissez le devis dans la devise de votre entreprise.

Paiement en ligne et devises

Le paiement par carte fonctionne dans la devise du devis. Le virement qui se rapproche automatiquement n’existe que dans la devise du rail du pays de votre entreprise : SPEI en pesos au Mexique et, en tant que nouvelle fonctionnalité, le virement avec référence en EUR (Espagne, Allemagne et France), GBP (Royaume-Uni) et USD (États-Unis). Si vous établissez le devis dans une autre devise, votre client paie par carte.